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    香港“数码港元”研究另一里程碑!

    2022-04-28 09:38  中国基金报


    中國基金報記者 伊萬


    香港金融管理局(“金管局”)今日(27日)發表了題為《從政策及設計角度看“數碼港元”》的討論文件,闡述在香港引入零售層面央行數碼貨幣(即“數碼港元”或e-HKD)所涉及的主要政策及設計事項,并邀請公眾及業界提出意見,時間截止至5月27日。同日,香港金管局總裁余偉文在專欄“匯思”撰文,歸納了重點討論方向。


    香港金管局于去年6月公布“金融科技2025”策略,隨即展開研究,探索在香港推出“數碼港元”的可行性。該研究的第一部分側重于技術方面,并已于去年10月以技術白皮書的形式發表初步研究結果,以征求意見。


    第二部分的研究聚焦于政策及設計范疇,相關初步研究結果于今日刊出。該部分文件研究探討了“數碼港元”的潛在裨益與挑戰;若干設計上的考慮因素,包括其發行機制、與其他支付系統的互聯互通、私隱及數據保障以及法律考慮因素及應用。


    余偉文表示,這一文件是金管局研究“數碼港元”的另一里程碑,當中的政策及設計考慮因素反映了最新的國際發展,以及香港金融市場的特點。


    “咨詢收到的反饋將有助制定有效策略,令香港的金融市場在快速演變的零售層面央行數碼貨幣領域中,能作出最佳部署,”余偉文稱。


    四大重點討論方向


    “數碼港元”不僅涉及不少金融科技的技術課題,也觸及很多復雜的政策問題。余偉文在發表的文章中指出,關于“數碼港元”牽涉各式各樣的政策及監督事項,可簡單地歸納為以下四個重點討論方向:


    一. 零售央行數碼貨幣與現有電子支付方式有何分別?


    從概念上看,零售央行數碼貨幣就好比央行發行的硬幣和紙幣,都是由央行發行或提供支持,記在央行的帳簿內,所以信用風險為零。至于市民存放在銀行或電子錢包內的存款,則是記在銀行或發行營運商等金融機構的帳簿內,因此存款與現金的兌換性取決于該金融機構自身的風險。兩者在法律層面是有一些技術分別。


    二. 香港需要哪類零售央行數碼貨幣?


    金管局研究“數碼港元”的目標旨在探索如何為數碼經濟注入更多創新的動力,并為應對新型貨幣(例如“穩定幣”)可能帶來的挑戰作出部署。零售央行數碼貨幣具有龐大的創新潛能,但這并不代表可以實際應用在香港社會。


    對本地市民而言,“數碼港元”若欠缺明顯的過人之處,將難以產生吸引力,因此”數碼港元”要么能夠互補現有零售電子支付的不足,解決痛點,要么比現有的電子支付方式更為方便,否則難以在百花齊放的零售支付生態中占一席位。


    三. “數碼港元”將面對什么潛在挑戰和技術問題?


    首先,盡管非金管局本意,但推出“數碼港元”難免令人覺得會加劇零售支付市場的競爭。其次,倘若大量市民將銀行存款轉為“數碼港元”,或有機會抽緊銀行資金。雖然金管局可以引入保障措施(例如設置“數碼港元”的最高戶口結余、每日轉換及交易限額等)應對此潛在風險,但過多的限制或會降低市民使用“數碼港元”的意愿,因此必須要在風險管理和方便利民之間取得平衡。


    “數碼港元”面對的另一個議題,是監管機構如何界定私隱和數據保障。也要考量“數碼港元”應否具備“可編程”(programmable)的特點。


    四. “數碼港元”是否事在必行?


    金管局尚未就推出“數碼港元”作出任何決定。即使金管局最終決定推出“數碼港元”,距離全面推出并廣泛應用還有一段漫長的道路。推行央行數碼貨幣與否,必須經過全面及深思熟慮的探討方能勾畫下一步路線圖。


    探索多年 預計今年稍后時間發表“數碼港元”的政策立場和態度


    余偉文重申,當局目前尚未決定是否及何時推出數碼港元,但期望于今年稍后時間發表相關的政策立場和態度。


    余偉文進一步表示,制訂央行數碼貨幣的發展及監管方向需作多方權衡,尤其是政策事項及所衍生的利弊。他指出,目前大部分全球央行仍在研究央行數碼貨幣,只有極少數央行已決定推出央行數碼貨幣或已訂下政策立場。


    今年1月26日,香港特區政府財經事務及庫務局局長許正宇也披露,香港金管局預期于今年年中就“數碼港元”提出初步想法。他表示,“數碼港元”研究會基于香港現行的貨幣發行局機制進行,因此研究并不會對香港的貨幣制度構成影響。


    事實上,過去幾年,全球各地的中央銀行(央行)一直探索央行數碼貨幣(CBDC)。香港金管局也于2017年開始積極探索CBDC。


    (來源:香港金管局文件)


    根據金管局公開文件顯示,2017年,金管局在“LionRock”項目下,啟動CBDC的研究。自此,金管局一直積極與泰國央行、中國人民銀行數字貨幣研究所、阿拉伯聯合酋長國央行及國際結算銀行創新樞紐轄下香港中心合作,在“多種央行數碼貨幣跨境網絡”(mBridge)項目下,研究批發層面CBDC應用在跨境支付的潛力,目標是發展出能夠支援整個國際貿易結算流程的系統。


    2021年6月,金管局展開“數碼港元”項目,研究在香港推出零售層面CBDC,即“數碼港元”的可行性。金管局文件指出,“數碼港元”對金管局履行維持貨幣穩定、金融穩定及香港國際金融中心地位(包括發展金融基建)的主要職能,既帶來機遇也迎來挑戰。


    (“數碼港元”的主要特點 來源:金管局文件)


    根據4月27日公開的討論文件顯示,各國央行著手研究零售層面CBDC的潛在效益包括:(1)提高央行貨幣的供給度和可使用度;(2)部署應對新型貨幣帶來的挑戰;(3)推動數碼經濟的創新及滿足未來支付的需要;(4)提升支付系統的穩健程度及效率;(5)加強貨幣政策的傳導。


    金管局表示,考慮到香港貨幣政策體制、支付環境及其他政策因素與其他地區有分別,將進一步討論上訴潛在效益是否適用于香港。


    編輯:小茉


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