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    兴业基金:个人养老金制度落地为公募FOF带来重要发展机遇

    2022-04-27 17:56

    近日,國務院辦公廳發布了《關于推動個人養老金發展的意見》。興業基金權益投資部多元投資團隊總監樓華鋒表示,個人養老金制度落地將開啟我國養老第三支柱的快速發展,進一步健全多層次、多支柱的養老保險體系。隨著老齡化程度的加深和居民收入水平的提高,個人養老金具備巨大的增長潛力,有望為資本市場提供源源不斷的長期投資資金,并為公募FOF的發展帶來重要機遇。

    樓華鋒指出,參考美國的經驗,個人養老金未來規模增長的潛力非常巨大。據公開數據顯示,截至2020年底美國養老體系三大支柱合計存續余額34.8萬億美元,其中第一、第二支柱占比分別為7.1%、57.8%,第三支柱占比達到35.1%,規模12.2萬億美元。而對比我國, 2020年末公共養老金方面,基本養老保險和社?;鹨幠7謩e為5.8萬億元和2.9萬億元;職業養老金方面,企業年金和職業年金規模分別為2.2萬億元和1.3萬億元;而第三支柱中個人養老金尚未建立,商業養老金融產品規模很小,僅有千億左右。因此,隨著《關于推動個人養老金發展的意見》出臺,明確參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元,并規定賬戶資金可以用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等??梢灶A見,養老金融領域今后每年新增規模都可能達到數千億甚至萬億元,對于我國資本市場而言,大量長期資金的入市,有利于優化市場結構,促進資本市場長期健康發展。

    從資產配置角度分析,樓華鋒認為,第一支柱主要解決基本養老需求,是托底性質,而第二、三支柱是為實現更好的生活質量而準備,特別是第三支柱這種特征會更加明顯。從這個角度來看,個人養老金會具有相對較高的風險偏好,預計有較大比例的資產投向權益資產。參照美國個人養老金(IRA)的配置方向,IRA賬戶約 50-60%的資產投向權益資產,并且主要通過共同基金實現。因而,我國個人養老金有望為公募基金和權益投資帶來規模增量,特別是為FOF迎來重要的發展機遇期。

    “目前我國公募養老目標基金僅可采用FOF形式,從特性上看,FOF能夠有效分散風險,并通過下滑曲線等機制設計,動態調節資產配置方式,力爭為投資者獲得較為穩健的收益”。樓華鋒進一步分析認為,這正是基金公司發揮專業資產管理能力,適配養老投資需求,幫助投資者進行養老金管理的重要方式。據他介紹,目前興業基金已布局一只目標日期養老FOF——興業養老2035,該產品優選長期業績優秀、回撤控制良好的主動管理基金進行配置,并且注重市值風格、行業風格、交易策略等的均衡,力求在嚴控風險的前提下獲得穩健的收益增長,為投資人提供良好的投資體驗。后續,公司將在總結現有運作經驗的基礎上,積極發揮多元投資團隊的專業合力,推出更多不同風險特征的養老FOF產品,以滿足市場日益增長的養老投資需求。

     


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