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    面对市场波动,现在是定投的好时机吗?你真的了解定投的底层逻辑吗?

    2022-04-26 08:03  中国基金报
    面對市場波動,基金定投還靈不靈呢?你真的了解定投的底層邏輯嗎?如何判斷一只基金可以定投呢?投資是一場馬拉松,但是長期持有的過程卻很煎熬,那么對于普通投資者來說,如何定投才能有效地幫助我們獲得內心的平靜,力爭始終走在正確的投資道路上呢?
    4月21日19:00,銀華基金玉衡定投列車第一期(北京站),為大家的定投之旅答疑解惑。以下是此次直播的金句和實錄,分享給大家:

    (點擊圖片查看精彩直播回看)




    直 播 金 句





    1、如果最終衡量我投資成敗的關鍵要素,是以最終的業績體現的多與少作為核心目標,那么實現目標最重要的手段,一定不是判斷什么時點買基金,而是打算持有多久、是否放眼長期的財富增值的機會去穩定你的投資期限。(陳春暉)

    2、今年這個時點是否要投資基金?這個問題拆開,要先弄清一個更重要的問題,就是我打算投資基金且可以拿多久?需要實現財富增值的錢,確定多長時間的持有期限?相比于你去判斷今天是漲是跌或者今年市場的走勢,弄清這個問題的有效性會強很多,這點反而是更重要的。(陳春暉)

    3、定投的底層邏輯是不要做無效判斷,通過持續的、穩定的定投次數,最終平滑你的平均成本的結果。一次、兩次、三次、四次、五次,次數過少的定投無效,因為樣本數不夠多。定投,底層邏輯是盡可能獲得相對平均、低成本的結果,重要的是在于堅持。(陳春暉)

    4、做到微笑曲線,需要一些定投技巧,一是在低位時要堅持??;二是希望在高點或者市場起來時、收益率達到目標時止盈,重新再開始定投。(北落的師門)

    5、滿足波動大、長期業績好、風格均衡且穩定這三點,就是特別好的定投標的。(北落的師門)

    6、如果做定投千萬不要糾結所謂的時點,那是無效的。其實你選擇定投,就已經放棄做擇時了。如果你放棄做擇時了,千萬不要在什么時候開始做這件事上花太長的時間糾結,這是沒有意義的。如果覺得定投沒有問題,我有信心堅持把定投做長,Just  do  it,就這么簡單。(陳春暉)




    文 字 實 錄






    主持人:對話投資大咖,把握市場脈動,歡迎來到《中國基金報》獨家打造的高端訪談類節目對話現場,我是主持人文錦。他是1024背后的浪漫理工男,他是自嘲跌的都不敢去丈母娘家蹭飯的上海女婿。有人戲稱他為量化魔術師,也有人認為他是指數增強實力派。今天我們一起走近西部利得量化投資總監盛豐衍,打開量化黑箱和他一起聊聊量化投資那些事兒。盛總您好。

    王雪琪:大家好,歡迎收看由銀華基金舉辦的玉衡定投列車直播欄目,我是本趟列車的乘務長雪琪。玉衡星是北斗七星中最亮的一顆星,位于斗柄和斗勺的連接處。玉衡定投品牌,寓意著基金定投這種簡單有效、平衡穩定的投資方式,只要大家堅持,就能始終走在投資的正確道路上?;鸲ㄍ哆@些年也是被越來越多的投資者所采納,成為長期投資基金的重要方式。為了幫助投資者更好地認識定投、理解定投,培養長期投資理念,玉衡號列車邀請了眾多嘉賓,陪伴大家一起來探索定投的奧秘,一起尋找投資中的美景。首先和大家介紹玉衡號第一站北京站的列車長陳春暉先生。

    陳春暉:大家好,我是北京站的列車長陳春暉。

    王雪琪:春暉總目前在銀華基金華北區域主持工作,對于一線客戶和需求有著非常深刻的洞察。接下來歡迎玉衡號的人氣乘客,韭圈兒創始人北落的師門和玉衡號的新乘客,北京衛視節目主持人石雨濛。

    北落的師門:大家好,我是北落的師門。

    石雨濛:各位網友朋友好,我是石雨濛。

    投資是一場馬拉松

    基金定投在長期維度平滑市場波動


    王雪琪:定投,是一種在固定的時間、以固定的金額投資固定的標的理財方式。列車長,最近市場震蕩,不少投資者朋友們感到迷茫。先和大家分享一下您看到的情況?

    陳春暉:非常感同身受,大家都顯得很迷茫。其實更多來自現在這個時點所看到的基金業績體驗,更深層次的原因,大家對方法論有一些信心缺失?;鹜顿Y者在過去兩三年有著明顯的增長,增長的過程中不乏從2019年-2021年上車的小伙伴。過去單獨看這幾個年份,每個年份最終的業績體現都不一樣,并且差別應該非常大。2019年掙錢,2020年、2021年也很好,我覺得我的基金投資方法論有效,甚至將我的方法推介給身邊更多的親朋好友,充滿自信,但這個自信在今年基本全崩了。從今年年初到現在,市場核心賽道遭遇估值殺,今年年初很多投資者并沒有那么大的信心缺失和風險偏好的降低。針對自己的持倉也做過一些操作,包括市場調整之后的一些補倉行為、有些賽道方面的減倉,平滑自己投資基金的成本,但結果卻是市場估值繼續下殺。很多投資人非常的迷茫,他覺得以往心里引以為傲的投資方法論、應該如何投資基金的這套方法崩了,這是我從一線看到、聽到最多的聲音和最終的情緒。

    石雨濛:確實,之前有很多盈利,但是今年不知道未來的趨勢怎么樣,不知道下一步應該怎么操作了。在我身邊有兩種心態:一是比較感性的,隨著市場的波動心情就像坐過山車,很迷茫,說每天看著盈利的不斷下跌,心態都要崩了,怎么辦?第二類比較佛系,選擇躺平,不管市場的波動、形勢、不看基金,卸載軟件。今年還是不是買基金的好時機?

    陳春暉:目前市場估值不貴,但依然無法判斷估值是否會繼續下殺。為什么大家問這個問題?大家還是有財富增值的需求,也認為基金應該是可以實現財富增值的有效工具,但過去幾個月的行情使其變得很猶豫,動還是不動?非常矛盾。

    在這個行業工作近十年,很明確一個核心的觀點,如果最終衡量我投資成敗的關鍵要素,是以最終的業績體現的多與少作為核心目標,那么實現目標最重要的手段,一定不是判斷什么時點買基金,而是打算持有多久、是否放眼長期的財富增值的機會去穩定你的投資期限。明天市場是不是跌?下周市場是不是跌?今年是不是基金不行了?基金還能不能投資?短期讓我們給這些結論,相信哪怕是巴菲特、芒格、彼得林奇這些大師、泰斗他們也很難預測。

    現在很多小伙伴很猶豫,今年這個時點是否要投資基金?這個問題拆開,要先弄清一個更重要的問題,就是我打算投資基金且可以拿多久?需要實現財富增值的錢,確定多長時間的持有期限?相比于你去判斷今天是漲是跌或者今年市場的走勢,弄清這個問題的有效性會強很多,這點反而是更重要的。

    王雪琪:對于我們個人投資者而言,沒有任何人可以預判未來市場,尤其是短期市場的漲跌,但我們可以明確自己的風險承受能力和自己持有的期限,以長期的心態來投資。

    石雨濛:投資真的不是一件簡單的事情,如果你沒有專業知識和經驗、沒有很好的心態、不能做長期的持有者、長期投資者,市場的波動真的會非常影響你的心情。二是我覺得市場在不斷變化,作為普通人沒有那么專業的知識來預判市場、來操作下一步如何做。

    王雪琪:在市場不利的時候,難免會有波動和回撤。通過專業知識及風險控制的手段,從基金產品而言,更有可能帶領大家穿越牛熊,獲得長期不錯的回報。

    北落的師門:我和很多投資者交流過程中,比如剛才提到的是否適合買基金?今年是否能夠賺錢?如果將問題轉化成這樣的思考維度,我認為可能是沒有答案的。今年能不能賺錢?市場還會繼續跌嗎?還是馬上就會反彈了?沒人知道,沒人能預測。

    我們首先應該對基金產品本身有認知,它還是一個好的、幫助我們投資實現財富增值這樣目標的產品嗎?它運作規范,匯聚了聰明人的大腦,用他們的研究能力、專業能力為大家挑選市場上比較好的股票、債券,幫大家實現理財目標。問題是市場有波動,前幾年消費者習慣買沒有波動的銀行理財產品、信托產品等,到期還本付息?,F在打破剛兌,所有固定收益的產品都變成浮動收益的產品,這是投資者必須接受的現實?;鸨旧硪彩沁@種屬性的產品,所以不應僅看最近的波動是往上還是往下。

    我覺得可以有兩個維度,一是這類產品是否適合我的風險偏好?;鸬念愋秃芏?,風險偏好很低的人,可選擇偏債類的基金。風險偏好較高,可以投資指數基金或股票型基金;二是和市場環境有些關系,我們盡可能的希望大家去做一些逆勢的操作。行業有一句話,不要在我高光時慕名而來,也不要在我失落的時候棄我而去??赡芎褪袌霏h境有些關系,這個環境的判斷非常難,但至少目前時點,我作為市場觀察者、一個投資者,我覺得不要轉身而去。所以從這些角度大家會更清晰地理解這個市場,而不是簡單說明天會漲還是會跌?

    王雪琪:投資是一場馬拉松,在這個過程當中我們要保持長期持有的心態,不要輕易下車。對于普通投資者來講,很多人有做定投,可以幫助我們克服投資過程中的一些忐忑,尤其是面對市場震蕩的時候。北落的師門和大家簡單分享一下關于基金定投的故事?

    北落的師門:我對定投的認知、體驗分三個階段:一是剛工作的時候,覺得自己突然變得很有錢。雖然工資只有幾千元,但相比在學校手頭寬綽了很多。那時我接觸到了基金定投,每個月投資一部分,那時候都是指數基金等,也不是很懂。通過基金定投我沒有暴富,但對我起到了很大的幫助,投資初期就感知了市場的波動。每個月結余一部分錢,存下來。另外一方面,我知道會有漲、有跌、有波動,關注市場,逐漸訓練自己的投資思維、成熟的心態。那時,基本上每個月工資余額會進行基金定投。隨著工作時間積累,收入增長,有一些為數不多的“家產”了,我的投資方式變成了相對大額的投資,進行大額定投。我會在市場特別悲觀、特別低迷的時候,以大額的形式每月定投,我也無法精準判斷底部在哪里。這兩年,會以一個基金組合的形式來做定投,可能也是一種更好的方式,它會更平衡一些。

    我自己的認知的三個階段,我認為最重要的是第一個階段,我年輕剛工作的時候,培養我正確的理財觀念,對市場的感覺、投資理念的成熟,定投在其中起到了非常重要的作用。

    陳春暉:說說我身邊老同事,稱為“小A”。我倆差不多2012年入行,那時候剛工作,手里閑錢也不多,當時小A說就做做基金定投。基金從業人員持有基金份額的期限不得少于6個月,即便是開放式產品也不能隨意贖回,都有一個非常固定的期限,生活中有一些用錢的時候,無法贖回。如果他選擇了定投,拆開就成了一筆筆的申購。舉個例子,單筆申購至少持有6個月,需要用錢也不能一下子全贖回,要一筆筆往回贖。后來因為工作比較繁忙,這個事就忘記了。過了差不多一年半、兩年的時間,他說有種撿了錢的感覺,因為定投這件事他完全忘記了。一看自己的賬戶,有錢了,還比較可觀。他在2014年年底結婚,當時做了一些婚前準備、置辦房子,差不多花光了他所有的家當?;叵?014年2015年,尤其是2014年年底2015年年初充斥著財富自由、加杠桿等聲音,他非常的焦慮,因為他所有的錢買了房子,天天看到身邊所謂的“神話”越來越多,多少心里難受。

    2015年年終市場經歷了巨幅的調整,財富自由的聲音基本銷聲匿跡。他當時重新檢視了一下自己的投資組合,即便經歷了巨幅的調整,但依然有著跑贏市場平均值,并具備比較領先的收益水平。我想和大家說,長期堅持是有效的。前期通過定投對你的資產配置、對你的投資做了所謂的安全墊積累,應對市場巨幅波動的行情背景下,會幫你做平滑,我覺得它的意義還是很重要的。

    王雪琪:感謝兩位的分享,在基金定投的過程中可以幫助大家在長期維度平滑市場的波動。

    定投的底層邏輯:不要做無效判斷

    做到微笑曲線需要一些定投技巧



    石雨濛:今年市場確實整體比較波動,我也收集了一些投資人關于定投的困惑。像今年這樣市場波動的情況下,定投行不行了?還可以有積極的收益嗎?面對不斷定投出現虧損的情況,現在是否需要暫停一下?如果我們想定投,如何判斷這只基金值得我定投?

    王雪琪:玉衡號的定投列車,就是幫助大家解決定投過程中的各種疑難雜癥。每個人開始定投包括定投的體驗都不一樣,定投是非常具有專業性的動作,能否請列車長和大家講講定投的底層邏輯是什么?定投的收益來自哪里?

    陳春暉:要說底層邏輯,定投相對來講是比較簡單的交易策略。說得通俗一些,放棄自己的主動判斷,通過相對紀律、規律的方式,獲得你投資某一只基金產品相對平均的成本,這個很重要。做投資的角度來講,最希望是買在低點、賣在高點。過去,我相信大部分基金持有人實際上都做過所謂的主觀判斷。結果是什么?我們對自己的投資決策做布盤,包括我自己在內,決策十次中錯五六次肯定是有的,慢慢就會帶來一個繞不開的課題,我們一直在面對這樣的結果,短期的決策一定程度上拖累了我們最終的投資體驗。

    定投的底層邏輯是不要做無效判斷,通過持續的、穩定的定投次數,最終平滑你的平均成本的結果。一次、兩次、三次、四次、五次,次數過少的定投無效,因為樣本數不夠多。定投,底層邏輯是盡可能獲得相對平均、低成本的結果,重要的是在于堅持。

    石雨濛:聽春暉總的介紹了解到定投的概念是什么,以及收益來自哪里。作為一個初階投資者、新手小白,請問北落的師門,定投的過程中有一個詞語叫“微笑曲線”,這是定投當中比較理想的狀態?

    北落的師門:微信當中有個表情,上面兩個小眼睛,下面是裂開的嘴的形狀,看起來就像微笑一樣。描述的是什么?理想狀態下的定投過程,是在微笑曲線從左側高點到低點不斷地買入,持有到市場反彈,起始點、高點的點位可能一樣,但如果經歷了定投不斷買入的過程,不用回到原來的成本價,中間就可以開始賺錢了,這是可以通過數據測算出來的,千百萬做定投的人的體驗可以(證明)的。這是我們希望大家做定投的過程,但也是理想當中的狀態,希望大家每次定投都經歷這樣的微笑曲線不斷賺錢?,F實中有可能反過來,就是“痛哭曲線”。所以想要做到微笑曲線,需要一些定投技巧,一是在低位時要堅持??;二是希望在高點或者市場起來時、收益率達到目標止盈,重新再開始定投。

    石雨濛:是的,了解到定投是平滑風險很好的投資方式。最近市場比較波動,我身邊有位朋友也在做定投,和我的工作性質差不多,平時沒有時間去關注上漲、下跌等操作,但他發現到最后也是有浮虧的,這樣的定投浮虧是否正常?

    陳春暉:這很正常,如果您朋友最近才開始定投,尤其是過去兩三個月開始,目前負收益的概率應該還是比較大的。廣大投資者剛開始參與定投的過程中,都會遇到這樣的問題,有些事情我們無法預期。比如這個月定投,下個月有些難以預測的“黑天鵝”事件發生,市場又有一些殺估值的行情等。如果本身你定投期限很短,還沒有充分平滑整個投資這只基金產品的成本,這個階段看賬面上的數據確有可能不好看,這非常正常。如果看2016年、2018年左右參與定投的廣大投資者,都經歷過相對偏煎熬的過程,但堅持定投能平滑綜合成本,能保證你不去“追高”,不在市場高位上車。只要市場Beta足夠強,整體結果還是非常好的。

    過去兩三年,隨著公募基金行業比較大規模的增長,投資者了解更多的基金公司、明星基金經理和明星產品。根據大部分的基金產品的數據回溯,過去三五年翻了幾倍的產品,累計業績、歷史業績非常出色,但持有人的收益情況卻與產品收益存在一定偏差。

    北落的師門:是的,我見過有些很牛的產品,正收益的(持有人)是個位數。

    陳春暉:這就是大家常說的“基金掙錢,但投資者不掙錢”。從老百姓的角度來講,這兩年較多投資者開始參與買基金,但是我國的投資者對房地產投資有比較深刻的認識。媒體報道顯示,看偏股基金指數,2000年至今,無論是平均年化還是整體累計的最終結果,不比買房差。但為什么在老百姓的心里,還是覺得買房子比買基金要靠譜?

    屬性確實有很大的差異,首先房子是看得見、摸得著,有一定實用屬性,但最終結果差異的最大影響因素是流動性。買房子,不可能買一個月就賣了,或者住一個月、住半年就將房子出售,有也只是小部分人會做的決定。但公募基金產品,尤其是開放性產品,流動性要比房子好很多,T+1確認后,正常情況下就可以做交易。公募基金給了投資人更充分的、短期做決策的空間。在過去近20年時間里,大部分投資人希望通過自己的想法,引導自己的投資決策去做決定。

    北落的師門:最終就是因為流動性太好,大家想做頻繁的操作。

    陳春暉:是,這不能叫“過度自信”,但太多投資者對短期做了定性、判斷,結果卻不盡如人意。最終引申到基金定投的重要底層邏輯,放棄無效的短期判斷,通過紀律性的方式參與基金投資,通過定投,勝算的概率要比那些失效方法好很多。

    王雪琪:那今年市場行情,是開始做定投的好時機嗎?

    北落的師門:我對當下投資時機的看法是,如果你有一顆強大心臟、是高風險偏好的投資者,做任何測評都是R5級別的,錢又長期不用,那么現在是加倉、提高自己倉位的時機。但大部分人不是這樣的類型,心臟承擔不了那么大的波動。對于大多數人而言,在目前感知市場的溫度,逐漸撒一些種子,定投是比較好的方式。

    石雨濛:現在還不晚,什么時候都可以下手,春天是最好的播種季節。第二個問題,在市場不好時,每天看到自己的負收益,請問現在還繼續定投嗎?是否要按下暫停鍵?

    陳春暉:對我自己而言,定投要堅持做。如果把我自己作為樣本來追溯,定投的最終結果都實現了止盈,然后開啟了新一輪定投,我目前還在實現目標的過程中。對于廣大投資者,定投沒有獲得預期結果,90%以上的原因都是沒有堅持住。所以如果你定投有波動的權益類資產,它的凈值會在一定的范圍內波動,我們的成本是中間的一條線,未來向上的波動會帶來實現止盈的可能性,我們要等待機會。機會出現之前,定投的堅持還是有必要的。

    三點選出好的定投標的

    三個定投常見的誤區



    王雪琪:那么我們應該如何選擇一只適合定投的基金?

    北落的師門:三點個人的經驗。一是選擇波動性大一些的基金,彈性要大。就像微笑曲線,下跌的幅度足夠大,可以在很低的價格、很低的凈值收集到很多籌碼。彈起來的時候也快,回本也快,賺收益也快。二是業績要好,不是說彈性大就總往下,還要往上走。有很多基金出現過一直跌下去回不來,甚至有些指數跌沒了。從歷史數據來看,不光要波動大,歷史業績也要有證明。三是風格穩定且均衡,不專門壓某一市場賽道。萬一賽道出現了政策性、顛覆式的問題,就可能堅持不下去?;鸾浝淼娘L格要是均衡的,不要變來變去。不能跌下去時是這個風格,結果漲的時候風格換了,漲得很慢,或者倉位降低了。所以滿足波動大、長期業績好、風格均衡且穩定這三點,就是特別好的定投標的。

    石雨濛:市場波動,如果我們選擇定投,現在可能還是浮虧。這種情況下,可能有些人想下車,有沒有一些比較容易堅持的定投方式?

    北落的師門:大家可以給自己設立一些小目標,有了目標之后我們才知道要去哪里,哪一步怎么做,這個目標的方式也很簡單。比如剛工作的人定一個目標,五年以后買一輛車,比如12萬的車,這五年中每年大概要存2.4萬,一個月要存2000元。如果你能把定投的技巧執行得很好,選基金、定投的方式沒有問題,我相信五年以后你不僅可以買一輛12萬的入門級車,也有可能買一輛20萬商務級的車。所以給自己定個小目標,有了目標以后,雖然中間會有波折,至少我知道每天在往目標進步,這是我當年的體會。

    陳春暉:我非常認同這種方法,但心中最重要的那個答案只能自己給。即便今天我們把定投聊得比較透徹,但依然還是有很多投資者喜歡自己做決策,相信自己能短期判斷、預測,這些都會影響自己最終投資的結果。

    要想堅持定投,有一個方法是非常有效的,就是做比較。通過比較,自己有體會,會強化對于定投的信念。對于剛進入職場的小白,可以用少部分資金堅持1-2年做定投,少部分根據對市場做判斷來投資,最終把收益率拉出來對比。這里面有個特別明顯的規律,一旦實現了一次定投止盈的客戶,他會非常的堅持、認同。

    北落的師門:這說明得到了正反饋。

    陳春暉:這個正反饋非常重要,堅持不下來就是因為在這個過程中選擇了放棄。

    王雪琪:像列車長說的,我們定投的最大優勢是在下跌的過程中可以攤低成本,等到反彈的時候逐步積累這個收益。也提到不同的人群定投的方式的差別,對于一些初入社會的職場新人,每月穩定的現金流就是工資,這部分可以根據自己的風險承受能力拿來定投。還有很多其他的人群,您是否也可以和大家分享一下,定投這件事是否也需要對號入座?

    陳春暉:談不上“對號入座”,定投適合大部分基金投資者,我在這個時點愈發感受強烈。和大多數基金持有人一樣,都可能面對一個,就是我們沒有太多的時間去關注市場、關注投資,從而做總結、決策。如果我選擇定投,我不用再去花額外的時間收集信息,讓自己做判斷。另外我之前花精力做的判斷,能對50%就不容易了。在過去幾年中,和我感同身受的投資人也會覺得基金定投是比較好的選擇。所以初入社會的職場新人、正在拼搏的職場中堅,以及忙于奔波的寶爸寶媽、低風險偏好的投資者、鎩羽而歸的股市老鳥等,都是適合定投實現財富增值手段的人群。

    北落的師門:對于年輕人這個方法尤其好!在你年輕、資產不多的時候,通過基金定投的方式,感知市場的波動,從中學習到正確的投資理念,是非常重要的。十幾年、二十幾年后,當資產不斷積累,對于市場你形成很成熟的認知。有句話叫“年輕沒有失敗”,年輕的試錯成本低,用這樣的方式感知市場、學習投資、學會建立正確的理財觀念,這是非常好的工具。

    王雪琪:定投有哪些常見的誤區?是否可以分享一下?

    北落的師門:三個詞表達,太短、太長、太單一。第一,如果太短時間,剛投了幾期你虧錢了,可能就放棄了。如果太短,看著收益率很高,積累的本金很少,意義也不是太大。第二,也不能太長,不是說定投五年八年,如果我們投了50次,每一次對于平滑成本的影響就是100除以50,2%對于平滑成本的作用不大。當時我們積累了很多的份額,市場每次波動帶來的風險波動其實是挺大的。到一定次數之后我們要做止盈,也就是設目標非常重要、紀律特別重要,所以不能太長。第三,現在我升級到組合定投的階段,通過幾只基金搭配出一個很好的、均衡的組合,會讓定投起來更放心。如果投單一基金,我真的不知道它有沒有到底,或者這個明星基金經理水平還行不行?是不是OUT了?有的時候我會懷疑,如果均衡一些我還是有信心的。

    王雪琪:總結得非常精辟,太短、太長、太單一,都是給定投新手們的一些非常實用的建議。

    陳春暉:補充一個小小的細節,如果做定投千萬不要糾結所謂的時點,那是無效的。其實你選擇定投,已經放棄做擇時了。如果你放棄做擇時了,千萬不要在什么時候開始做這件事上花太長的時間糾結,這是沒有意義的。如果覺得定投沒有問題,我有信心堅持把定投做長,Just  do  it,就這么簡單。

    石雨濛:如果想知道更多的基金知識、定投知識,有好方法嗎?

    陳春暉:銀華基金上線了玉衡定投的小程序,功能還是非常實用的。涵蓋的最核心內容有兩類,一類是視頻的宣傳、視頻的課程,包括日常定投、路演所用到的材料。這些都是長時間總結下來的結論和經驗,對初步了解基金定投非常有幫助,基本是入門階段學習的全方位覆蓋。

    還有一個非常重要的功能,上線了“跟我投”,解決了最核心的痛點。定投了幾期,市場出現了一些浮虧,最終沒有堅持住?!案彝丁钡墓δ?,一方面可以對定投收益進行計算,比如輸入自己定投的產品、期限,定投的金額以及扣款的頻率,可以直觀計算當前的收益情況,幫助很多投資人做決定。其次,也可能幫助銀行零售領域工作的小伙伴去做一些客戶的定投數據計算,在日常工作場景里充分提高效率。

    王雪琪:除了個人投資者之外,銀行端的一些渠道經理、理財經理,也可以在玉衡定投上開展一些工作。

    陳春暉:這個非常實用!這些都是我最重要的客戶,長期和小伙伴們打交道,他們壓力最大的點就是工作實在太忙了,有時沒有太多的空間對客戶定投結果做計算。比如客戶定投多少期,目前累計收益怎樣?這個可以幫助銀行理財經理做客戶數據的記錄、階段性呈現結果。推送提示的功能也可以幫他們有效提高工作效率。

    王雪琪:也請北落的師門和粉絲朋友互動一下,分享一些好用的定投小技巧。

    北落的師門:只留最重要的一條,就是五個字,定投要“止盈不止損”。止盈是我們的紀律,你要設定你的目標,但千萬不要止損,不要因為短期虧損放棄你的定投計劃,甚至有的時候要翻倍。

    王雪琪:時間過得飛快,轉眼玉衡號列車即將到站了。今天我們聊了很多關于定投的干貨、故事,也許用“腳踏實地”、“仰望星空”八個字收尾非常合適?!把鐾强铡?,是說我們在定投的過程中要建立起定投的小目標,可以是一套房子,也可以是您心儀的車子,大家可以根據自己的情況設定?!澳_踏實地”,是說我們定投從什么時候開始都不晚,可以從此時此刻,從現在開始根據自己的實際情況為我們的定投目標而努力,實現中長期的理財規劃。

    感謝大家的收看,大家再見。

    風險提示:投資有風險,入市需謹慎。

    投資者應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資者進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資者獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。

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