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    养老理财火了 投资者如何买?

    2022-04-25 07:30  电子报

    中國基金報記者 吳君

    今年養老理財試點產品成為投資者追捧的熱門產品,數據顯示,已有16只產品順利發售,16.5萬投資者累計認購420億元。但業內人士提醒,這也不意味著可以“閉著眼”買,需要根據自身風險承受能力,考慮資金需求等,來確認養老產品配置比例。

    養老理財產品為何受追捧?

    今年2月,養老理財試點范圍從“四地四機構”擴展為“十地十機構”,目前建信理財、招銀理財、光大理財等均已發行養老理財試點產品,同時合資理財公司貝萊德建信理財也將發行首只養老理財產品。中國理財網數據顯示,目前上線的養老理財產品有17只,業績比較基準在4.8%~10%,風險等級是R2為主,也有R3的,投資期限多是5年,也有10年的。

    關于養老理財產品銷售火爆的原因,貝塔研究院分析,首先養老理財產品準入門檻低,大多1元即可認購;其次產品普遍沒有認購費率,僅僅收取托管費和管理費,部分產品甚至沒有管理費;第三,大多數養老理財產品設置業績基準相對較高,普遍在4.5%~8%,得益于其實行較長期投資策略、管理費率上比較低等多方面原因;此外產品往往還設置一些提前贖回機制、定投機制,提供了必要的流動性等。

    據了解,建信理財“安享”系列養老理財試點產品,擴容后募集總金額超150億元,受到了投資者的廣泛認可。建信理財進一步解釋,在設計方面目前養老理財產品多是5年封閉期的產品,但是考慮到投資者的特殊情況以及日常有補充流動性的需求,因此設置了運作一年后支持按月進行現金分紅以等;投資策略方面,在堅持科學合理、成熟穩健的資產配置策略的基礎上,不僅做到每日監控凈值變化,并且創新性引入“風險準備金、平滑基金、減值準備”三重風險保障機制,有效控制產品收益波動風險。

    養老理財產品不能“閉眼”買

    但業內人士也提醒,對于養老理財產品,投資者也不能“閉著眼”買?!拔覀儼l現目前養老理財產品的業績基準設定確實高于近期很多理財產品的收益,但投資者需要注意:業績基準并不等同于產品的未來真實收益;其次任何產品都有風險,即使資金投向主要為固收類,但是仍然有信用風險、市場風險等,另外養老理財產品往往有比較長的封閉期,投資者對未來資金使用情況需要做一定規劃?!必愃芯吭赫f。

    建信理財表示,由于養老理財產品期限較長,投資者應充分考慮自身日常資金需求,了解產品是否有健全的風險管理機制,“公司養老理財產品包括封閉式和開放式,可單筆購買也可定投,給予客戶更多選擇,在投資時間上也更加靈活。隨著國內經濟增速的中速放緩,長期來看債券收益率或逐步下行,及早配置養老理財產品是鎖定收益的較優選擇?!?/p>

    某理財公司首席投資官坦言,“要正確看待業績比較基準,它一般是產品管理人根據產品的性質、投資策略和過往經驗等諸多因素,對產品設置的投資目標,不構成對業績的保證。我們建議投資人根據自身投資需求、風險承受能力和風險承受意愿,選擇養老產品?!?/p>

    貝塔研究院也稱,投資者配置養老理財產品,需要從自身資金使用情況、風險承受能力和具體產品特征多方面考慮。比如,如果投資者年事已高、未來可能發生急用錢情況,那么可以適當降低投資金額、同時選擇流動性好、風險等低的養老理財產品。

    正確看待理財產品“破凈”

    近期理財產品破凈問題引起市場關注,包括一些R2\R3風險等級的產品,貝塔研究院認為,一些R2\R3風險產品的資金投向包含了債券和部分權益資產,上述兩個大類資產都有風險,如果產品剛好成立時遇到了“股債雙熊”,那么很有可能跌破凈值;另外有些產品雖然歷史收益不錯,但很多投資者買入時碰到市場不好,也會造成不好的投資體驗。

    前述理財公司首席投資官稱,希望投資人充分認識到,投資都是有風險的,不管是一般的理財產品,還是養老理財產品。同時,風險和收益都是掛鉤的,投資人要養成長期投資的理念。為什么要長期投資,因為長期投資可以跨周期,跨周期以后就可以承受一些短期的波動,來取得更好的長期收益。

    建信理財介紹,穩定的產品凈值波動給予客戶更好的持有體驗,在投資策略方面,公司產品運作前期將投資收益穩健且風險可控的固收類資產積累安全墊,后期根據安全墊的積累適度參與風險資產來增厚收益;風險保障方面,在投資標的的選擇上更加審慎,引入三重風險保障機制,并在銷售文件中與投資者明確約定相關具體方式、內容和資金用途等,令投資者體驗更好。

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