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    又有银行被罚340万!

    2022-04-19 21:32  中国基金报

    中國基金報記者 王建薔


    日前銀保監會公布的罰單顯示,因違規掩蓋及處置不良資產等,中信銀行寧波分行被罰340萬


    中信銀行寧波分行被罰340萬

    因貸款調查審查不盡職等案由


    4月19日,中國銀保監會官網更新的處罰公告顯示,中信銀行寧波分行因貸款調查審查不盡職、信貸資金違規流入房地產領域等五項案由被罰款340萬元。


    中信銀行寧波分行此次被罰,具體違法違規行為如下包括:通過借名貸款為房地產企業融資;貸款調查審查不盡職、信貸資金違規流入房地產領域;房地產業務管理不審慎,違規辦理無真實貿易背景的票據及信用證業務,違規辦理自營非標業務;貸款管理不審慎,違規掩蓋及處置不良資產;保險代理業務管理不規范。


    此外,該行俞某某對貸款資金被挪用于置換前期股東支付的土地款、未落實實貸實付要求、未按項目工程進度放款、支付資金超過項目建設所需負有直接管理責任,被處以警告處罰。


    寧波銀保監局于4月11日作出上述處罰,行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條。


    《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定:銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:


    (一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;


    (二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;


    (三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;


    (四)未按照規定進行信息披露的;


    (五)嚴重違反審慎經營規則的;


    (六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。



    據介紹,中信銀行成立于1987年,是中國最早成立的新興商業銀行之一,也是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行。2007年4月,中信銀行實現在上海證券交易所和香港聯合交易所A+H股同步上市。


    不到1個月前被罰290萬


    3月25日下午,銀保監會就“監管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送違法違規行為”開出21張罰單,中信銀行因監管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送8項違法違規行為被罰款290萬元。



    事實上,中信銀行曾連續四年收千萬級罰單。2021年年初,中信銀行因四項違法違規事實被罰2890萬。其一是沒有照規定審核客戶身份;其二是沒有保存關鍵的用戶資料和交易信息;其三是沒有上報可疑交易;其四是為資質不明的可疑客戶辦理業務。


    2020年2月20日,北京銀保監局對中信銀行開出一筆2020萬元的罰單。處罰信息顯示,中信銀行主要違法違規事由包含19項,主要涉及房地產資金運作行為違法違規。


    2019年8月9日,中國銀保監會在官網掛出的行政處罰信息公開表顯示,中信銀行因存在未按規定提供報表且逾期未改正、錯報、漏報銀行業監管統計資料等十三項違法違規事實,被沒收違法所得33.6677萬元,罰款2190萬元,合計2223.6677萬元。


    2018年12月7日,中國銀保監會在官網公布了10張巨額罰單,其中中信銀行領了一張2280萬元的罰單。根據罰單信息,中信銀行主要的違規事由包括理財資金違規繳納土地款;自有資金融資違規繳納土地款;為非保本理財產品提供保本承諾;信貸資金為理財產品提供融資;收益權轉讓業務違規提供信用擔保;項目投資審核嚴重缺位。


    資產質量方面,截至2021年末,中信銀行不良貸款余額674.59億元,較上年末減少59.93億元;不良率1.39%,較上年末下降0.25個百分點。中信銀行的不良率水平在股份行中仍處于較高位。


    據銀保監會公布的數據,截至2021年四季度末,股份制商業銀行不良貸款率為1.37%。與此同時,中信銀行判斷2021年資產質量持續向好,去年計提貸款損失準備金同比減少約190億元,撥備覆蓋率較上年末增加8.39個百分點至180.07%。


    銀行信貸監管持續加碼


    貸款審查不盡職、信貸資金流入房地產市場……2022年監管仍在不斷加大銀行業違規行為的處罰力度。


    作為銀行機構核心業務之一,貸款業務一直是監管重點。據南方都市報報道, 2021年所有由廣東銀保監局及轄內銀保監分局、深圳銀保監局開出的罰單中,有122張罰單均涉及銀行機構在貸款等相關方面的違規行為,占全部罰單數的85%。


    在這些罰單當中,貸款業務嚴重違反審慎經營原則、經營性貸款及消費貸被挪用入房地產市場、并購貸款管理不到位等占據絕大部分;此外,還有多張罰單涉及貸款三查不到位、轉嫁成本,由借款人承擔抵押品評估費用的問題,暴露出部分銀行機構在貸款業務流程當中仍存在業務不規范的“頑疾”。


    事實上,通過對大額處罰所涉及的銀行違規行為梳理發現,信貸業務一直是監管重點,且近年來監管力度在不斷加大,百萬級罰單中“涉貸”罰單也頻頻出現。

     

    在分析人士看來,從目前銀行業的業務結構看,未來信貸、信用卡等業務仍是監管的重點領域;從規范銀行金融業務發展的角度,未來銀行內部治理等方面也將是監管的重點領域。


    可以預見,隨著銀行信貸資金流向監管的持續強化和經營貸規范整治不斷加碼,未來或有更多大額“罰單”在路上。


    編輯:小茉


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