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    银保监会重磅发布,信息量很大!

    2022-04-15 12:21  中国基金报

    中國基金報  安曼


    4月15日國新辦舉行新聞發布會,國新辦舉行新聞發布會,中國銀行保險監督管理委員會首席檢察官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟介紹2022年一季度銀行業保險業運行發展情況。

    除此之外,還對近期大家關心的金融保障基金、中美利率倒掛等問題進行了回復。

    一季度共處罰機構超800家次

    罰沒金額超6.4億元

    王朝弟介紹,一季度,各項金融政策持續穩定發力,各項工作平順起步,總體成效好于預期。從統計數據來看,主要有以下幾個特點:

    一、銀行業保險業運行平穩健康。

    初步統計,一季度,銀行業境內口徑總資產351.1萬億元,同比增長8.9%,其中各項貸款同比增長11%。銀行業總負債321萬億元,同比增長8.8%,其中各項存款同比增長9.3%。保險業總資產25.5萬億元,同比增長2.6%。

    保險公司原保險保費收入1.8萬億元,同比增長4.4%。


    二、服務實體經濟成效明顯。

    一是信貸投放總量持續增加。1—3月,境內各項貸款新增8.6萬億元,同比多增4455億元。

    二是信貸結構持續優化。制造業貸款同比大幅多增,新增1.8萬億元,為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元,同比增長22.6%,比各項貸款平均增速高11.5個百分點。高技術產業貸款余額超7萬億元。

    三是融資成本持續下降。新發放企業類貸款年化利率較年初下降0.2個百分點;新發放普惠型小微企業貸款利率較年初下降0.25個百分點。

    四是對抗擊疫情的支持力度持續增強。衛生和社會工作貸款新增419億元,同比多增200億元。批發和零售業貸款新增1.2萬億元,同比多增1092億元。


    三、銀行保險機構抵御風險能力穩步提升。

    總體來看,銀行業保險業風險整體可控。一季度,銀行業不良貸款余額3.7萬億元,不良貸款率1.79%,較年初略有下降。銀行業金融機構撥備余額7.3萬億元,撥備覆蓋率199.5%。保險業償付能力仍處于較高水平。我們鼓勵撥備較高的大型銀行及其他優質上市銀行將實際撥備覆蓋率逐步回歸合理水平。支持推動地方政府發行專項債,拓寬中小銀行補充資本渠道,提高金融機構風險抵御和服務實體經濟能力。


    四、監管政策持續發力。

    以保持政策舉措連續性、穩定性為著力點,從增加金融供給,改善金融需求兩端發力,加大支持實體力度,補金融服務短板。先后印發強化金融支持小微企業發展和鄉村振興的指導意見,出臺關于加強“新市民”金融服務工作的通知。

    在住房保障方面,會同住建部印發支持保障性租賃住房發展的指導意見。

    在支持交通物流方面,出臺舉措要求金融機構全力支持貨運物流保通保暢,目前正會同交通運輸部制定支持道路交通高質量發展的相關政策。

    專屬商業養老保險試點區域擴大至全國范圍。養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展至“十地十機構”。

    推進修訂保險保障基金和信托保障基金的管理辦法,更好發揮行業保障基金在風險處置中的作用。


    五、監管能力不斷增強。

    陸續補齊關聯交易、信息科技風險、農業保險等監管制度短板,推進銀行業保險業數字化智能化轉型。

    提高依法監管、依法行政能力,嚴格查處違法違規行為,今年以來,共處罰機構超800家次,罰沒金額超6.4億元,處罰責任人員1400人次以上。首次組織開展保險資金運用關聯交易專項檢查。


    銀保監會答記者問

    六大看點


    盡快推動設立金融穩定保障基金

    中國銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞今日在國新辦舉辦的一季度銀行業保險業運行發展情況發布會上表示,銀保監會將積極配合人民銀行抓緊研究完善相關法規和機制安排,盡快推動設立金融穩定保障基金,為重大風險處置積蓄好后備資金。


    初步考慮金融穩定基金將用于具有系統性隱患的重大風險處置,與發揮常規化風險處置作用的存款保險和行業保障基金,均是我國金融安全網必不可少的部分。該基金取之于市場用之于市場,區分不同行業不同主體,實行差別化的收費,以平衡好風險、收益與責任,避免國家和納稅人利益遭受損失。


    此外,劉忠瑞還表示,近期銀保監會對保險保障基金和信托業保障基金管理辦法進行修訂,對相關基金募集使用管理機制等進行了優化,增強了基金費率的科學性、合理性,提升了基金的可持續能力和處置高風險機構、維護保單持有人和信托投資人合法權益、推動保險業和信托業高質量發展奠定了基礎。目前銀保監會正在認真研究各方面反饋的意見,這兩個辦法在進一步修改完善后將適時發布。


    莫慌!

    美聯儲加息引發資本回流是短期現象


    有媒體提問:美聯儲加息后,相關國家都有資本流出現象,請問中國資產還有吸引力嗎?另外,中國銀行業金融機構是否能夠充分應對外部金融市場環境帶來的挑戰與沖擊?尤其是應該關注哪些領域的風險呢?


    對此,銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示,美聯儲最近加息,中美之間的利差在收窄,個別時段還出現倒掛,應該說對中國資產的吸引力還是有一些壓力的。2008年全球金融危機以來,美國、歐洲一些國家都采取了寬松的貨幣政策,疫情暴發后,前期的寬松政策沒有退出,又采取了更加寬松的貨幣政策。貨幣總量投放到經濟體系當中,導致通脹增長,現在美國通貨膨脹率創40年新高。美國要應對通脹,加息是必然選項,實際市場上早就有預期。因為利差的問題,美聯儲加息確實會引起全球資本回流美國。


    葉燕斐表示,首先,對美聯儲加息要辯證看待,短期看可能是利差收窄,美國的資產更有吸引力,但是長期來看,美國現在國債收益率曲線倒掛,長端利率比較低,大家對美國經濟長遠預期也不是特別看好,收益率能不能長期維持,還是有疑問的。


    另外,美國的通貨膨脹比中國高很多,美國的CPI是8.5%,我國是1點多。這意味著美國的實際利率比我國要低,我國的名義利率可能差不多,但是實際利率比它高很多。一個國家如果通脹比較高,是很難維持比較好的經濟發展的,所以還是要看實際利率,在這方面中國資產更有吸引力。


    第二,要看經濟潛力。中國去年人均GDP超過12000美元,剛剛摸到高收入國家的門,還沒進到門里面,“登堂入室”有很大的發展空間。這么大的發展空間,為企業發展提供了很大機遇。所以中國的資產會隨著中國經濟規模不斷擴大,人均收入不斷提高,將增加更大的吸引力。


    第三,從匯率角度看,中國人民幣對美元的購買力平價指數顯著低于現在的名義利率匯率水平。從德國、日本的歷史來看,本幣都是升值的,因為要回歸到購買力平價水平。長遠看,人民幣資產的吸引力還是會提高的。


    第四,我國的主權債務相對GDP比重低,主權信用非常穩定,應該說堅如磐石,這對境外投資者也是非常有吸引力的。


    葉燕斐表示,總體來看,對于中國的資產,不管是實體資產還是金融資產的吸引力還是非常強的。應該說,投資中國就是投資未來,要投資未來一定離不開中國。


    下一步,銀保監會將密切關注美國等經濟體利率走勢的外溢影響,堅決守住不發生系統性金融風險底線。繼續督促銀行保險機構堅持穩字當頭、穩中求進,做好外部風險研判和應對,進一步強化流動性風險、跨境風險管理,提高風險預見預判能力,有效應對國際經濟金融形勢變化的影響和沖擊,更好地服務實體經濟,推動今年經濟實現質的穩步提升和量的合理增長。


    繼續加大對小微企業的貸款力度

    “緩交房貸”從2020年已開始


    有媒體提問:銀保監會要求今年繼續實現“兩增”,特別強調首貸戶的支持要求,請問主要出于哪方面考慮?銀行實現難度如何?另外疫情期間,遇到還款困難的小微企業和個體商戶等,是否有進一步的支持政策?在加大普惠金融投放的同時,銀保監會又如何嚴控資產質量風險?


    銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示,今年以來,外部環境復雜性、不確定性增大,國內疫情多點頻發,小微企業、個體工商戶困難加劇。為幫助小微企業和個體工商戶緩解資金壓力,渡過難關,銀保監會積極發揮監管逆周期調節作用,在小微企業連年快速增長基礎上,2022年繼續明確了小微企業貸款增量、擴面、提質、降價的工作目標,其中就包括“兩增”和首貸戶的目標。初步統計,到3月末,全國普惠型小微企業貸款余額較年初增長超過1.5萬億元,比各項貸款增速高出一倍。前三個月,全國新發放普惠型小微企業貸款利率自2018年一季度以來已經累計下降2.37個百分點。銀保監會將密切監測小微企業貸款投放情況,加強指導督促,確保全年完成工作目標。


    對于疫情期間還款困難的小微企業、個體工商戶,銀保監會要求銀行不得對受疫情影響暫時出現財務困難的小微企業和個體工商戶抽貸、斷貸,鼓勵銀行通過貸款展期,調整還款安排等方式給予支持。對于符合續貸條件的小微企業和個體工商戶,銀行要積極給予續貸支持。


    關于防范資產質量風險,劉忠瑞表示,銀保監會一直堅持“促發展”與“防風險”并重,引導銀行提升小微企業貸款風險管理水平。具體包括設立普惠金融事業部,用專業隊伍做專業的事,利用科技手段加強對貸款風險的識別和管理,推動信用信息共享,緩解銀企信息不對稱,積極發揮政府性融資擔保機構的作用等一系列措施。


    劉忠瑞表示,總體看,當前銀行業普惠型小微企業貸款是風險可控、商業可持續的。初步統計,截至3月末,銀行業普惠型小微企業不良貸款率是2.07%,同比下降0.25個百分點。同時,監管部門也積極支持銀行加大不良貸款處置力度,主動化解風險。


    下一步,銀保監會將密切關注小微企業和個體工商戶的運行情況,督促銀行業金融機構不折不扣落實好監管政策,穩步增加信貸功能,優化信貸結構,支持小微企業和個體工商戶紓困解難。同時,通過專業化風險管理和加大處置,守住信貸風險底線。


    此外,對于媒體提問,近期疫情散發對部分地區的生產生活造成了影響,“緩交房貸”的呼聲再次高漲。對此,已有部分銀行允許房貸延期還本付息,請問銀保監會對此有何評價?緩交房貸是否具有普遍推廣的可行性?對于居民債務風險與銀行不良率風險如何權衡?


    劉忠瑞表示,2020年新冠疫情暴發之初,銀保監會立即印發了《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,明確對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。隨后,人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外管局五部委聯合制定了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》,進一步明確了靈活調整住房按揭還款安排,合理延后還款期限的政策措施。從執行情況來看,銀行機構按照監管要求,完善工作機制,明確申請流程,拓寬辦理渠道,積極做好政策落實。


    2020年以來,銀行機構通過延后還款期限,調整還款計劃,以及對符合條件的客戶不催收、不報征信、不納入黑名單等措施,為受疫情影響客戶紓困解難。舉兩家銀行的例子,建設銀行累計為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限,金額大約是4330億元。農業銀行辦理按揭貸款延期140萬筆,金額4658億元。有效緩解了受疫情影響客戶還款壓力,為打贏疫情防控攻堅戰、阻擊戰提供了有力支持。


    針對當前疫情散發影響的情況,劉忠瑞表示,銀保監會將進一步抓實抓細政策落實,指導銀行業金融機構強化責任擔當,加強組織領導,完善落實機制,豐富辦理渠道,提高工作效率,加強與客戶溝通,通過靈活調整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力,切實將政策落實好、落到位,充分發揮金融機構在抗擊疫情工作中的積極作用。


    銀行網點縮減是信息化的正?,F象


    有媒體提問:據統計,去年商業銀行有2805個銀行網點終止營業,同時截至去年末,五大國有銀行的營業網點數和員工總數比上年出現了大幅縮減。請問銀保監會如何看待這一情況?是否意味著我國銀行業市場正在收縮?對銀行業下一階段的發展形勢有何預判?


    對此,銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟表示,這幾年來我國商業銀行的實體網點出現了收縮,這是一個客觀存在的現象。但這并不意味著我國銀行業市場正在收縮,相反,在當前信息化、網絡化水平高度發展的環境下,這是一個正?,F象。之所以這樣講有幾個原因:



    一是近幾年來銀保監會持續深化金融供給側結構性改革,推動銀行保險機構不斷增強改革發展的內生動力,提高服務實體經濟的水平。我國銀行保險機構,特別是工、農、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強。大家可以去看世界大銀行排名,前四家都是中國的,經營效率已經接近甚至超過歐美日一些先進的銀行。同時我國發展仍處于重要的戰略機遇期,經濟金融都有廣闊的發展空間,銀行業保險業大有所為,所以不用擔心市場會收縮。


    “現在一般老百姓在金融服務過程中,手機、網絡信息化的應用水平在全球是比較高的,甚至是最高的。特別是年輕同志,可能出門已經很少有帶現金的習慣了。這是經濟金融發展、信息化發展對金融行業帶來的一種深刻變化?!蓖醭芊Q。


    王朝弟表示,銀行出現網點人流量下降、客戶消費習慣改變的現象,客觀上要求重塑組織架構,創新體制機制,為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務。另一方面,大型銀行,包括所有的商業銀行需要進一步加強頂層設計和統籌規劃,增強分支機構布局的科學性和合理性,持續完善網點布局,優化人員結構,加強金融服務空白和薄弱地區的支持。在撤銷部分網點的同時,從監管部門來講,引領他們在一些地區新設一些網點。網點數量和員工隊伍總體上來看還是保持了基本穩定的態勢。


    王朝弟表示,下一步,銀保監會將繼續引領銀行保險機構確立差異化發展戰略,進一步提高分支機構布局的科學性、合理性、有序性。


    回應部分銀行理財產品破凈


    就近期部分銀行理財產品破凈現象,銀保監會政策研究局負責人葉燕斐4月15日在國新辦新聞發布會上表示,銀行理財凈值化轉型是銀行理財改革的推進方向。理財有風險、有波動是正常的。


    金融機構也一直開展投資者教育,提出要樹立長期投資理念。從海內外經驗看,堅持長期投資的收益總體比其他收益更高。金融機構要把服務做到位,主動做好宣傳解釋工作,讓投資者了解投資風險。中國經濟發展空間很大,資產的收益長期看很好。堅持長期投資理念,投資者可以獲得應得的收益。


    輸入性通脹壓力不能輕視

    疫情或帶來物價的上漲


    有媒體提問:量化寬松引發了各界對通貨膨脹的擔憂,想問一下我國通貨膨脹前景的情況。


    對此,銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示,總體來看,我國的通貨膨脹控制得非常好,整體物價水平是非常平穩的,消費品價格漲幅非常溫和,3月我國CPI同比上漲1.5%,這是非常低的水平,特別是在全球大通脹的環境下,美國是8.5%,歐元區是7.5%。我國的PPI同比上漲8.3%,也低于美國和歐元區兩位數的漲幅。


    我國為什么通脹控制得比較好?葉燕斐表示,有兩個方面原因:


    一是底子厚。我國經過改革開放幾十年的發展,在制造業方面,工業門類是全球最齊全的,生產鏈、供應鏈是最完整的,很多工業品、消費品的產量,可能有一百多種居世界首位。在農業生產方面,我國一直抓得比較緊,這幾年主要農產品的產量一直保持高位,生豬生產恢復良好,農產品的自給水平比較高,為我國控制通脹打下了雄厚基礎。


    二是政策好,一方面我國實行了動態清零的抗疫政策和“六穩”“六?!钡慕洕?。疫情沖擊下,還保持了產業鏈供應鏈穩定,物流的基本暢通。另一方面我國實施了穩健的貨幣政策,不搞“大水漫灌”,貨幣金融與實體經濟總體是匹配的。盡管現在的物價水平控制得挺好,但是在全球大通脹環境下,也不能掉以輕心,國際輸入性通脹壓力不能輕視,特別是美國和歐洲的通脹,還有相關大宗商品價格上漲,由于地緣政治原因,輸入性通脹的壓力近期是比較高的。


    葉燕斐表示,近期我國有些地方疫情出現了反復,所以也會造成國內貨運物流不暢,導致一些生產環節在個別時段的暫停,可能會帶來物價的上漲。


    下一階段,銀保監會將堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,堅持穩字當頭、穩中求進,會同有關部門積極應對和緩解輸入性通脹壓力,努力疏通國內的供應鏈、生產鏈,努力推動國內物價漲幅保持在合理區間。


    一是繼續實施靈活穩健的貨幣政策,努力保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增長保持基本匹配,保持流動性合理充裕,增強信貸總量增長穩定性。信貸總量保持合理增長的同時,疏導貨幣政策的傳導機制,讓有限的總量發揮最大的效率。


    二是督促銀行保險機構積極支持生產生活物資的穩產保供,特別是加大對農業生產,現在是春耕時節,加大對農業生產、重要農產品加工、倉儲保鮮冷鏈物流設施建設的金融支持,繼續提升農業保險保障能力和服務質效。引導銀行業金融機構增加對實體經濟,特別是農業、制造業的中長期貸款。


    三是督促銀行業保險業全力支持貨運物流的保通保暢,加大資金支持力度,幫扶重點群體,特別是貨運司機,提升他們的服務效率,幫助他們解決實際困難,剛才提到貸款的延期,延期還款是可以的。創新擔保方式,全力以赴幫助貨運物流行業紓困解難。


    四是推動銀行機構繼續落實好向實體經濟合理讓利,開展銀行保險機構涉企亂收費專項整治行動,降低企業的綜合融資成本。


    五是繼續強化國際物價的監測應對,及時應對國際環境變化可能造成的沖擊,特別是要引導金融機構幫助企業加強外匯風險和匯率預期管理,因為預期非常重要,合理對沖匯率波動可能帶來的輸入型通脹壓力的影響。


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