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    持续强化协同效应 平安集团延续综合金融优势助力运营利润稳健增长

    2022-03-20 15:29

    “綜合金融是平安的優勢。在平安的戰略里面,綜合金融起著十分核心的作用。我們一定會把它做得更好,讓客戶的需求得到滿足,我們自身的專業能力得到提升。專業讓一切變得更加簡單,這是我們根本的目標?!痹?月18日的中國平安2021年度業績媒體業績發布會里,平安集團總經理兼聯席首席執行官謝永林表示。

    平安集團的綜合金融優勢,一方面體現在個人業務與團體業務的協同。2021年,平安集團深化綜合金融戰略,推動個人業務與團體業務業績穩步增長。個人業務營運利潤同比增長5.7%至1,299.96億元,占集團歸屬于母公司股東的營運利潤的87.9%;核心金融公司之間客戶遷徙近3,301萬人次,客戶交叉滲透程度不斷提高;對公渠道綜合金融保費規模同比增長19.9%,綜合金融融資規模同比增長26.9%。

    另一方面體現在平安集團內部各金融條線之間的相互協同。2021年,平安壽險及健康險業務深化改革轉型,實現營運利潤970.75億元,同比增長3.6%;平安產險不斷優化客群結構,加強風險篩選,整體綜合成本率同比優化1.1個百分點至98.0%,承保利潤同比增長145.7%;平安銀行深化轉型激發強大動能,實現凈利潤363.36億元,同比增長25.6%。


    個人業務與團體業務相互協同 業績穩步增長

    在客戶經營方面,平安集團堅持以人民為中心、以客戶需求為導向的經營和服務理念,深耕個人客戶、培育團體客戶,持續推進綜合金融戰略,夯實客群經營,推動個人業務與團體業務業績穩步增長。

    在個人業務方面,得益于“一個客戶、多種產品、一站式服務”的綜合金融模式及“金融+生態”戰略的持續推進,平安個人業務經營能力持續提升。截至2021年12月末,平安個人客戶數超2.27億,較年初增長4.1%;全年新增客戶3,240萬,其中35.8%來自集團互聯網用戶。

    在其中,“一站式服務”模式不斷完善用戶在線服務體驗,打造更貼近用戶的服務場景,助力解決讓用戶“煩心、煩事、費錢” 的問題,助力平安集團品牌價值領跑全球。

    平安所始終堅持的這一模式,也為其在同業競爭中形成了壁壘。數據顯示,截至2021年12月末,平安集團互聯網用戶量超6.47億,較年初增長8.2%;平安旗下6款APP的注冊用戶量過億;平均每個互聯網用戶使用平安2.07項在線服務。此外,得益于平安對互聯網用戶的高效經營,用戶活躍度逐步提升,用戶黏性持續增強,年活躍用戶量超3.45億。

    與此同時,隨著綜合金融戰略的深化,平安集團客戶交叉滲透程度不斷提高。截至2021年12月末,平安的個人客戶中,有8,926萬人同時持有平安多家子公司的合同,在整體個人客戶中占比39.3%;平安客均合同數2.81個,較年初增長1.8%。

    據了解,平安集團內各專業公司高度協同,結合業務節奏,形成統一主題波段營銷,統一智能營銷服務平臺,帶動客戶交叉遷徙和產品銷售,打造金融界的 “雙11” 營銷品牌。 2021年,平安在延續“平安18節” 的同時,升級舉辦 “818溫暖車主季”、“平安99健康節” 等大中小波段活動,全年波段式營銷期間累計成交金額超9萬億元。

    后續,平安將繼續推動各業務板塊之間的交叉滲透?!拔覀冊诤弦帿@得個人客戶授權的前提下,要根據其需求為其提供相應的產品和服務,讓客戶買房、買保險、信用卡消費、醫療養老都來找平安,推動個人生活綜合金融發展。對于企業端而言,也要利用綜合金融的優勢,用‘投行+商行+投資’的方式,給企業提供一攬子的解決方案?!?謝永林表示。

    在團體業務方面,平安集團聚焦戰略客戶、中小微客戶和金融機構客戶的分層經營,圍繞一個客戶、N個產品的"1+N"綜合金融服務模式,業務穩步增長。

    2021年,平安團體綜合金融保費規模182.36億元,同比增長7.3%,其中對公渠道保費規模同比增19.9%;綜合金融融資規模達6,389.98億元,同比增長26.9%。

    值得一提的是,在業務管理上,平安采用交易協同模式來經營金融機構客戶。 2021年,平安以集團內專業公司為綜合金融試點,借助集團債券投資系統,打造集團債券生態圈。一方面,統一策略研究、業績評價和風險預警等,為專業公司投資決策賦能,提升交易回報,降低投資風險;另一方面,則與復雜投融模式聯動,加強戰略客戶、大中型客戶與金融機構客戶之間的資金需求互動,助力客戶提高投融資效率,提升客戶服務效益。

     

    助力穩健增長 綜合金融協同優勢凸顯

    面對2021年疫情反復、資本市場動蕩、行業周期波動、地緣政治惡化的不利局面,平安集團歸母營業利潤同比增長達到6.1%,實現了穩健增長。在平安集團聯席首席執行官兼首席財務官姚波看來,在這背后,平安堅對綜合金融深度布局的堅持功不可沒。

    數據顯示,截至2021年12月31日,平安集團保險資金投資組合規模近3.92萬億元,較年初增長4.7%。受資本市場波動、市場利率下行及減值計提增加等因素綜合影響,2021年,凈投資收益率4.6%,總投資收益率4.0%。2012-2021年,平安10年平均凈投資收益率5.3%,10年平均總投資收益率5.3%,均高于內含價值長期投資回報假設(5%),持續領先行業。2021年,證券業務及其他資產管理業務營運利潤實現良好增長。

    “去年,壽險業務受到了一定的疫情影響??蛻粜枨蟮淖兓?,讓壽險營運利潤增速有所放緩。但是集團的其他條線的利潤增速都比較強勁,這也體現了綜合金融的模式優勢?!痹跇I績發布會上,姚波表示,“東方不亮西方亮”,綜合金融可以助力平安更好地化解單一行業周期的風險。

    從平安集團的主要金融條線來看, 2021年,平安持續深化壽險及健康險業務的"渠道+產品"改革,代理人渠道堅定向“三高”隊伍高質量轉型,結構逐漸優化。2021年,代理人渠道全年人均新業務價值39031元,人均首年保費同比增長超22%。2021年全年績優隊伍規模穩定,人均新業務價值提升超20%。三大創新渠道社區網格化、銀行優才及下沉渠道并行發展。產品方面,通過"保險+健康管理"、"保險+高端養老"、"保險+居家養老"三層產品提供全生命周期的健康養老服務,打造差異化競爭優勢,帶動壽險獲客及黏客。

    值得注意的是,在平安的壽險渠道改革也體現出綜合金融的協同優勢。據了解,平安壽險與平安銀行深化合作,協助打造平安銀行新優才隊伍。目前,該隊伍已招募超300名精英理財經理,近全員擁有本科以上學歷,致力于更好地為客戶提供個性化私人財富管理服務;積極與外部主力渠道深化合作,堅持提升協銷專業度,高效賦能銀行。同時,平安壽險以銀保渠道客戶需求為導向,完善產品體系,為客戶提供年金險、終身壽險、長期健康險等全方位一站式產品服務。

    同時,平安產險業務品質保持良好,車險原保險保費收入逐步恢復增長。2021年,平安產險整體綜合成本率同比優化1.1個百分點至98.0%,承保利潤同比增長145.7%至51.36億元。車險原保險保費收入第四季度同比增長8.7%。作為中國最大的用車服務APP,截至2021年12月末,“平安好車主”APP注冊用戶數突破1.50億,累計綁車車輛突破9,500萬。

    此外,平安銀行經營業績穩健增長。2021年實現營業收入1693.83億元,同比增長10.3%。與此同時,資產質量保持平穩,風險抵補能力不斷增強,截至2021年12月末,不良貸款率1.02%,較年初下降0.16個百分點;撥備覆蓋率288.42%,較年初上升87.02個百分點。

     

    在年報致辭中,平安集團董事長馬明哲強調了“一個平安”,并表示在2022年,平安集團要堅定不移走數字化經營之路,以客戶需求為導向,運用全球領先的基礎科技,賦能 “綜合金融+醫療健康” 服務場景,竭力提升服務實體經濟的質效,助力開辟增長新路徑。未來,在持續強化協同效應的背景下,平安集團的綜合金融優勢會更加凸顯,推動綜合金融融資規模持續提升,各項業務協同發展,為自身發展行穩致遠提供強大的保障。(CIS)

     

     


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