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    打造环球基金“精品店” 富途大象财富锋芒初露

    2021-09-22 15:00

      

    831日,富途控股公布了2021年二季度財報,其中財富管理業務連續多個季度保持高速增長。截Q2,富途大象財富資產管理規模達137.8億港元,同比增長59%。

     

    復盤大象財富的快速增長之路,“精品店、好體驗”的發展策略起到了至關重要的作用。

     

    從用戶需求出發,走出一條自己的路

     

    全球范圍內注冊的公募基金數量超過30多萬只,優者眾、莠者更眾,而受制于距離等現實因素,海外基金與投資者之間真實存在著更明顯的信息鴻溝,所涉及的投資策略和主題等也更為復雜多樣,非職業的投資者面對海外基金產品宛如站在一望無際的大海前茫然撈針,往往不知如何下手。一句話來說:對個人投資者而言,選海外基金,確實難度更高。

     

    這也是富途在做財富管理業務之初,就無比清晰認識到的用戶需求現實。“但其實在精品店的大方向確定之前,我們內部很激烈地討論和糾結了一段時間,大家想過很多種可能”,選品團隊成員Emily回憶當時還是很感慨。

     

    很簡單,在選擇精品基金、做出篩選動作的同時,也意味著擔負起多一重的責任和壓力。甚至僅有精品店,對投資者來說還是不夠的,需要有好的投資體驗、深度的陪伴才行,而這意味著更精準、更有難度的用戶需求探索研究和更為繁雜的工作量。

     

    在一番爭論之后,團隊最終還是決定必須要走“精品店、好體驗”這條路。顧名思義,在富途大象財富上線的是經過嚴格篩選的來自各品類、各地域、各主題的環球精品基金產品。同時,運用大數據手段、多種投資工具和投教服務,完善投資體驗,陪伴用戶的投資全周期。

     

    實際上,富途大象財富選擇精品店的路線,有其必然性。資產管理行業有非常明顯的馬太效應,這為基金篩選提供了價值創造的機會。嚴格的篩選體系給客戶帶來的好處是縮小了客戶投資的范圍,降低決策難度,但是提升了投資的品質。

     

    另一方面,財富管理的核心責任是“受托責任”,而最重要是解決利益沖突的問題。有別于傳統財富管理機構,依托富途的互聯網優勢可以極大化地降低人為干預,降低運營成本。這也是為什么從財富管理業務上線之初,富途就敢于堅持海外公募基金0費率、私募基金募集費率遠低于市場水平。而通過0傭金和低傭金策略,最大限度降低利益沖突,富途大象財富在基金篩選時保持中立客觀,不受傭金差別導致的傾向性影響,而是和客戶的利益同向綁定,在全市場無受限地選擇最優秀的基金公司和基金管理人。

     

    在富途大象財富業務負責人Harvey看來,大象財富一直致力的方向是打造“值得投資者信任的平臺”。對財富管理平臺來說,有好產品持續上線、能長期深入陪伴投資者,能滿足投資者的多元資產配置需求,是獲得投資者信賴的基礎。

     

    富途大象財富既沒有刻意地去追求一種理想化的商業形態,也沒有死板教條地去復制現有成熟的模型,而是一切以客戶為中心,走出了一條自己的路。

     

    尋找志同道合的伙伴,打造“精品店”讓投資更簡單

     

    從全球30多萬只基金里選“精品”,涉及到內外部兩個層面。在富途大象財富內部,是要有一支能選出精品等隊伍;在外部,重點則是要吸引資管機構來富途。

     

    在內部,富途組建了一支堪稱精兵強將的選品團隊,成員曾就職于高盛、花旗、中金、法國興業銀行等全球頂尖金融機構,既熟悉中國香港、美國、歐洲等全球主要金融市場,也了解基金產品設計、基金運作、投研風控等多方面,擁有多元化的學術背景,具備專業的金融知識和豐富的研究經驗。

     

    這支選品團隊對于基金的篩選并不追求數量多,而是秉持“優中選優,精益求精”的原則,不斷完善產品體系的同時在每個品類上甄選出優質的基金產品?!耙氲酱笙筘敻簧系拿恳恢换鸲急仨毥涍^我們嚴格的篩選體系,比如海外公募基金絕大部分的產品類別,我們一般不會引入超過5只基金”, Harvey說道。

     

    在實際選品中,選品團隊要運用到的是一套6P選品法:Performance(業績表現)、Philosophy(投資理念)、Parent(基金公司)、People(管理團隊)、Process(投資流程)、Portfolio(投資組合)六個維度對基金產品進行全面的分析。

     

    別看只是簡單的6個單詞,其背后涉及了大量的分析、調查、走訪等復雜流程。舉例來說,即使是外界看來最直接客觀的業績表現,實際也大有學問?!耙恍C構會拿出很多只產品推薦給我們,希望能上線到大象財富。但這當中一定是有很多層包裝的,比如有的產品被推薦理由是業績非常亮眼,但實際是刁鉆地選擇了一個特定的時間段,而如果拉長時間或以市場默認的年初至年末等時間段來考量其實產品業績并不突出?!边x品團隊對機構們高超的包裝技術記憶猶新,而他們要做的首先就是要一層層剝去包裝,還原出產品最真實的質地。

     

    通過這套選品法,選品團隊遵從七分定量,三分定性的原則,參考的定量指標超過30個,僅需要基金公司提供的盡調清單就包含100多個問題,涵蓋方方面面,同時還會與基金公司、管理團隊定期進行深度交流,以選拔出具備長期競爭力的優質產品。

     

    選品之外,還要解決的是“品”從哪里來。面對這些動輒幾十年歷史、已經擁有成熟銷售渠道和廣泛客戶群體、在全球范圍內都有相當知名度的資管機構,如何才能吸引他們來,是當時擺在選品團隊面前最嚴峻的問題。

     

    挑戰無處不在——內地基民再熟悉不過的線上買賣基金方式,對不少海外資管機構而言卻并不常見。在彼時的富途財富管理選品團隊看來,這是挑戰也更是機遇:讓機構們對不熟悉的線上銷售基金模式以及一家年輕的財富管理平臺建立認知和信任并不容易,不過他們相信這雖有難度卻并非不可能,因為線上模式革新、進化了交易方式、溝通方式,但最終是讓投資更簡單、也更高效。

     

    而隨著和大象財富團隊接觸的不斷深入,一些目光敏銳的資管機構已經感受到全線上模式的優勢所在。有別于線下傳統的私行等銷售模式,全線上模式更為高效。借助線上第三方平臺的互聯網屬性和社區生態,資管機構能與投資者更直接、更高頻地交流互動,無需受到時間、空間等限制,這有助于機構加深對潛在客戶的了解,更有針對性地研發產品、開展投教運營。通過入駐大象財富,機構不僅能獲得更大流量、更為精準的品牌曝光,更使得其對投資者的觸達更快速、更多元、更及時。

     

    選品團隊的工作也因此一下子打開了局面,邀請機構入駐的“攻略難度”逐漸降低,后來甚至有不少知名機構會主動找到富途,希望能夠入駐到大象財富上。

     

    截至今年二季度末,富途大象財富已搭建起較為完善的產品矩陣,精選出超百只優質基金產品。富途大象財富機構伙伴“朋友圈”成員已達到50家。這當中的許多家,只要一提到都有長長的title——“全球管理資產規模最大的資管公司之一”貝萊德、 “國際投資策略先驅富蘭克林、“全球為數不多的萬億美元級資管機構”高盛等。

     

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    完善“好體驗”,建設投資者深度陪伴體系

     

    只有好產品,其實還不夠。即使面前擺滿了優質基金產品,但如果投資者不知道什么時機合適買入、如何有效持有,依然還是會陷入基金界曠日持久的神秘難題——“基金賺錢但基民不賺錢”。難題面前,財富管理平臺該如何做呢?這就涉及到了大象財富在選精品后的第二步——完善“好體驗”,建設投資者深度陪伴體系。好體驗并不僅是單純地使用戶的投資行為更便捷,而是力求以好體驗來陪伴投資者的投資生命全周期。

     

    用戶體驗落在用戶服務體系上,大象財富圍繞投資者不同的投資目的、投資習慣、流動性偏好、風險偏好等要素,打造了自投、跟投、幫投、定投等功能模塊,提供豐富、多維的投資工具。

     

    對于投資經驗較為豐富、有明確投資目標的專業投資者,大象財富通過運用個性化的決策工具,例如基金篩選器、估值風向標幫助客戶做去中心化的決策, 借助智能化工具更精準地發掘適合客戶的基金產品,輔助投資者通過選基工具自主決策。

     

    通過與頂級基金公司合作,平臺可以利用基金公司的專業基金配置能力,形成優選基金組合,通過一鍵下單的方式讓客戶投資于一籃子基金,這就是富途大象財富上的“幫投”功能??蛻粼诔钟谢鸾M合期間,基金投研團隊會根據量化模型進行倉位調整,將調倉指令通過富途APP推送給客戶,即可在自行APP上一鍵調倉。后續我們還會進一步升級,推出智能調倉,真正實現“全權委托”的幫投模式。

     

    而基金定投很好的分散了投資成本和風險,適合長期投資、追求復利效應的客戶。此外,據透露未來富途大象財富繼續功能升級迭代,建立定投一籃子基金組合,將幫投和定投功能合二為一。

     

    除了能給用戶帶來好體驗的服務體系以外,富途大象財富還將精力放在了建設客戶深度陪伴的體系上。通過專業且易懂、豐富且互動的投教課程幫助客戶更好的理解海外投資和基金配置策略。

     

    在富途大象財富上,投資者與機構的距離被拉近,雙方可以進行更為直接、頻密的交流互動。例如,大象財富推出各大基金官方機構號,提供投資者直接與基金公司和基金經理直接交流的渠道,目前入駐機構號的基金公司包括:Amundi(東方匯理)、Invesco(景順)、路博邁、華夏基金、富國基金等。而在近期舉辦的投資策略會上,大象財富團隊征集了近2萬用戶的下半年投資規劃,以及近2000條的投資疑問。策略會期間,全程曝光觸達了448萬用戶,吸引超20萬用戶全程在線觀看策略會。

     

    上線于2019年的富途大象財富,在機構伙伴朋友圈的“老資格”們面前還顯年輕稚嫩,“縱然我們心中有星辰大海,成長還是要一步一步來”,談及未來規劃,Harvey提到“未來財富管理平臺最大的價值是篩選金融產品,用科技的手段挖掘客戶需求,幫助客戶計算合理的風險接受度,同時匹配合理的預期收益和相應的基金組合,為客戶提供資產配置的解決方案。財富管理不能幫助客戶規避金融市場的風險,但是可以分散風險,幫助客戶實現財富長期的增值保值?!?/span>

     

     

    *文中人物姓名均為化名)

     

     


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