中國基金報記者 房佩燕
作為A股首家披露一季報的上市銀行，平安銀行交出了一份亮眼的財報：一季度該行營業收入、凈利潤雙雙實現“兩位數”增長。而隨之而來的是，上周該行的股價也實現“兩位數”的增長：上漲近15%。
對此，近日在平安銀行2021年一季度業績發布會暨零售開放日上，平安銀行董事長謝永林表示滿意，一季度優異業績是一個良好的開端。平安銀行行長特別助理蔡新發表示，經過四年的零售轉型，該行以增速致勝，逐漸從過去的股份行“第三梯隊”躍升至如今的“第一梯隊”。
打造“五位一體”服務模式
消費金融成零售轉型基石
蔡新發指出，零售業務走了4年的轉型之路，平安銀行已交出讓投資人滿意的答卷。據財報顯示，平安銀行一季度營收同比增長10.2%至417.9億元，其中零售對全行貢獻過半，零售貸款規模占比同樣突破六成，達1.6萬億元。
據了解，平安銀行零售打造“開放銀行、AI Bank+遠程銀行+智能網點銀行、綜合化銀行”五位一體的作戰模式，全面踐行數據化經營理念，發展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模塊。其中，消費金融板塊作為零售尖兵，是大零售轉型騰飛的重要引擎，也是零售轉型成功的基石。
在2016年末平安銀行開啟零售轉型后，2017年至2019年開始實施消費金融業務突擊，隨后平安銀行消費金融業務領先同業，貸款規模呈倍數增長。
具體而言，平安銀行零售業務總監兼消費金融執行總裁劉顯峰分享消金業務這4年的表現：信用卡的流通卡量4年增長2.5倍，排名股份制銀行的第二位，消費額更是達到全行業第二，超過了所有國有銀行。汽車貸款方面，作為全國唯一一家持牌機構，也在在銀行同業遙遙領先。零售貸款個人按揭貸款余額是2395億，占比僅9%，遠低于銀監會20%的紅線?！斑@也是我們今年一季度整個消金迅速增長，而其他行因為按揭結構占比太多負增長的主要原因?！眲@峰表示。
成長性、健康性和可持續性
踐行有溫度的普惠金融
不僅具有極高的成長性，據介紹，平安銀行的消金業務兼備健康性和可持續性。
健康性方面，劉顯峰表示，目前國內消費金融市場的環境日益復雜，監管關于消費金融趨嚴成趨勢，他判斷這個趨勢是消費金融業務必將回流銀行、回流大行、回流表內。平安銀行消金業務有獨特的優勢：一是綜合金融，特別是平安獨特有的MGM模式，讓線上獲客急劇下降，其他銀行想學，學不來，同時也把控了風險；二是近2萬人的“鐵軍”團隊，高效、敏捷，；三是成本管控和資源配置能力保證的消金業務凈息差的穩定；四是風控優勢。他指出這是平安銀行消金業務競爭的根本。
持續性方面，劉顯峰介紹，在新三年他們通過產品升級、模式升級，產品打通和擁抱生態四個方面打造高度差異化、可持續的發展模式，讓更多人享受平安銀行提供的優質、專業的貸款服務。
從產品體系來看，信用卡將在獲客和經營方面進行突破；零售貸款將全面升級，加速大數據和科技賦能，搭建并完善“小微智貸星平臺”，并以新一貸快貸、宅抵貸、白領貸、平安智貸等全產品滿足客戶全生命周期的資金需求，助力企業紓困，滿足客戶消費資金需求，并進一步降低其融資成本。
同時，零售貸款將通過數字賬戶來破局線上生態，該賬戶集賬戶、支付、信用、理財、權益多功能為一體，通過與互聯網平臺深入結合，深入到場景當中跟場景對接，進一步面向互聯網年輕客群，面對優質的高成長客群，全方位滿足客戶的金融需求。此外，銀行一季度將普惠金融業務劃歸零售，這也是零售信貸業務未來非常強大的增長點。
從客戶經營模式看，平安銀行則將通過“五位一體”的作戰模式提升客戶經營的效率。業務協同方面則在資產業務板塊打通客戶和產品的經營，滿足客戶全方位金融需求為基礎，打通貸款和私財兩大板塊共同經營，將打通業務線的各項數據，統一貸款建模，實現風險打通，進而帶動業務的可持續性增長。開放生態建設方面，一方面利用平安集團的綜合金融優勢，另一方面將更積極的加強集團外的消費場景，共同經營、共建場景、合作共贏。
劉顯峰表示，未來三年，平安銀行消費金融有兩大目標：一是保持高收益資產規模擴張及信貸投放結構化，穩定生息資產收益率；二是加大客戶經營力度，優化客戶結構，保證未來盈利的增速和盈利的確定性。
蔡新發也坦言，“從最初的‘零售黑馬’到如今的‘零售新王’，我們的自信心增強了?！?/p>
