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    金融纾困稳外贸 银行打出“组合拳”

    2020-04-13 00:39  证券时报

    我國的江浙滬“包郵區”外貿企業為數眾多,全球疫情“黑天鵝”使其業務發展受阻,金融活水及時伸援紓困極為重要。連日來,記者從長三角地區多家銀行機構采訪了解到,針對外貿企業面臨的困境,多家銀行通過融資綠色通道、貸款展期、供應鏈融資、鎖匯避險、金融科技產品創新等多種方式對癥開方,助力外貿企業復工穩生產。

    訂單推延周轉難

    靈活融資注入資金活水

    “上一年年底是外貿企業的出貨高峰,都趕在國內農歷春節前把國外的訂單發出去,而到了每年的二月初至三月中旬,通常反而是外貿企業生產、出貨的相對淡季,卻是他們接訂單的高峰期。”浙商銀行國際業務部貿易融資中心總經理王斌告訴證券時報記者,從行業生產慣例判斷,當前外貿企業經營狀況總體還穩定,但我國外貿出口以歐美市場為主,隨著這些地區疫情蔓延發酵,訂單取消或推遲、收匯延遲等問題已逐漸增多。

    對于更多的外貿出口企業而言,如何在疫情沖擊下穩住訂單、降低運營成本是當務之急,而現金流吃緊又是首要解決的問題。

    浙江江銅富冶和鼎銅業有限公司是長三角區域最大銅冶煉企業,原計劃需進口大宗商品用于生產,但受疫情影響,考慮到疫情對現金流帶來不確定性,面對節后的幾筆進口信用證項下付匯猶豫不決。浦發銀行杭州分行了解到這一情況后,結合企業經營實際,制定了本外幣兩套融資方案,按政策給予最低報價同時又辦理1400萬美元進口押匯。和鼎銅業緩解了資金壓力,順利從海外采購了原材料。

    銘成天華國際貿易(北京)有限公司是主營鋼鐵進出口的貿易公司,年出口量近1000萬美元,今年來隨著境外疫情快速蔓延,出口業務面臨更多不確定性。3月17日,銘成天華緊急聯系浙商銀行北京分行,告知因船期提前需盡快支付貨款以保住訂單。浙商銀行北京分行聞訊后,通過平臺化公司金融服務產品“出口池”的“極簡入池”功能,加上外匯局跨境金融區塊鏈服務平臺,完成了出口應收賬款的貿易背景核驗、入池審批及放款,全程在線完成、耗時僅半小時。據企業人士介紹,疫情期間,通過浙商銀行平臺化金融服務快速獲得融資28萬美元,保障了按期發貨、穩住來之不易的新增訂單,融資成本也降低了近4成。

    產能擴大融資難

    組合拳降成本穩生產

    寧波華倫瑞泰服飾有限公司原來主營銷往海外的童裝成衣,疫情發生以來轉做口罩,生產線進行技改等都需另購大量原材料,這就出現了資金缺口。獲悉企業困難后,浙商銀行寧波分行考慮到該企業與境外客戶常采用賒銷結算模式,手頭積壓了大量出口應收賬款,向其推薦了全流程線上化處理的“涌金出口池”。這種“蓄水為池”的融資方式,通過合理錯配盤活企業“趴”在賬上的各類出口應收賬款以獲取銀行融資。

    “企業辦理入池時,提供真實貿易背景證明材料如開給海外買方的發票、海關報關記錄等,在線上即可辦理資產入池,包括企業出口應收賬款、出口退稅、外幣存單等;然后銀行針對不同資產的風險高低,按一定的折扣系數給予折算,得出企業的可融資額度;企業可以按照自己的需求靈活辦理各類融資,比如貸款、保函、信用證等。”王斌向記者解釋。

    各類跨境金融創新服務為境內主體企業的擴大生產融資提供了更多選擇。記者了解到,4月10日,中國銀行上海分行先行落地首單外債便利化額度試點。上海愷佧生物主營快速檢測試劑盒和疫苗研究,目前獲得了下游藥企大量訂單,擴大生產研發規模急需信貸資金。中行上海分行方面介紹,當前已經完成了愷佧生物的外債額度登記,可以充分利用“兩個市場,兩種資源”,為其跨境融資提供多元渠道。

    從供應鏈金融服務的角度切入,通過資產轉讓連結境內外市場價格,為企業復工復產引入低成本資金,是上海多家銀行機構的嘗試。記者從浦發銀行上海分行獲悉,該行通過建議采購方企業客戶由原先貨到付款改為180天國內信用證結算的支付方式,延后付款時間結點,并與浦發銀行新加坡分行聯動,以較境內福費廷市場更低價格受讓資產,有效降低了企業融資成本。

    此外,銀行機構聯合中國出口信用保險公司(簡稱“中信保”)出口信用保險服務提供的保單融資,也在支持外貿企業復工復產中發揮重要作用。建設銀行上海分行相關人士告訴記者,“針對出口規模500萬美元以下且持有中信保 ‘小微保單’企業、200萬美元到3000萬美元且持有中信保‘綜合險保單’外貿企業,有‘跨境快貸-信保貸’、融保通、保易融等不同的保單融資產品,提供純線上、純信用無抵押貸款。”

    外匯風險波動大

    金融科技助力鎖匯避險

    一些銀行研發推出的自助式在線外匯交易客戶端,幫助企業打破了傳統交易渠道的時空限制、自主在線辦理業務,在銀行專業人士輔助下,運用專業的市場分析和產品組合幫助抵御外匯風險,正越來越被企業所選擇。記者了解到的是,有福建某大型高科技跨國企業,通過浦發銀行“浦銀避險”產品,獲得衍生品額度2億元, 敲定好匯率時點以合適的價格結匯500萬美元。

    “(疫情期間)企業對匯率避險工具的使用頻率、規模比以往大幅提升。今年2月份單月交易業務額,創下了浙商交易寶推出兩年多來的單月歷史新高。”王斌認為,從常例來看,受農歷春節影響,銀行業務尤其是國際銀行業務處于相對淡季,但是恰恰在今年,浙商“交易寶”的交易量創下紀錄,尤其是線上渠道的辦理業務量大幅提升。

    王斌透露,疫情發生以來,“浙商交易寶”為外貿企業辦理外匯交易業務21.35億美元,有效幫助外貿企業減負增效;截至今年4月初,浙商交易寶累計合作客戶已達4100戶、交易量240億美元。

    在他看來,面對當前國際市場動蕩,企業目前的匯率管理思路更多地回歸做外匯交易的本源和初心,即為企業主營業務服務、不讓企業經營因為匯率影響利潤波動幅度太大。“越來越多企業會把即期交割的產品和衍生品相結合做一個組合,這樣可進可退,會鎖定基本風險、搭配靈活的衍生品組合,提高結匯和購匯的水平。不管市場是否發生黑天鵝事件,都能避免比如匯率的持續的大幅貶值或大幅升值,保證企業現金流的平滑、讓財務表現更加穩健。”

    投放結構和節奏

    難免受疫情影響

    中國銀行研究院高級研究員李佩珈認為,疫情對我國出口存在結構性影響,從企業類型來看,本次疫情將對勞動力密集型的外貿企業產生較大的沖擊,比如紡織服裝、塑料橡膠等行業中小企業經營狀況惡化,這不僅會對銀行當前資產質量形成拖累,也會直接降低其未來的信貸需求。

    東方金誠金融業務部分析師劉紹芳認為,相較國有大行和股份行,疫情持續時間越長,中小銀行面臨信用風險壓力越大,原因一是中小銀行客戶整體規模實力、抵御風險能力較弱;二是受經營范圍限制,中小銀行貸款往往與當地產業結構高度相關,貸款集中度較高,易受突發事件波及。

    王斌介紹,目前來看,該行出口池資產質量比較穩定,但不排除后面出現部分企業因為國外疫情影響出現收匯延遲、融資規??s減等問題,后續會密切跟蹤。同時,王斌接觸到一些外貿企業面臨國外買家引用商務合同中的不可抗力作為拖欠、拒付賬款的理由,也提醒企業高度關注,及早跟當地政府商務部門聯系以獲得支持,并可考慮積極投保出口信用保險。

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