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    中行2019年净利润增长4.91% 全年化解不良1531亿元

    2020-03-27 17:01  证券时报

    證券時報記者 孫璐璐

    中國銀行3月27日公布2019年經營業績:實現稅后利潤2018.91億元、本行股東應享稅后利潤1874.05億元,分別同比增長4.91%、4.06%。

    經營業績穩中有升

    經營業績表現良好。中行持續推動戰略實施向縱深發展,發展質量不斷提升。資產總量保持穩健增長,截至2019年12月末,集團資產總額為22.77萬億元,比上年末增長7.06%,集團貸款和債券投資余額在資產中的占比較上年末分別提升1.8和0.2個百分點。集團全年實現營業收入5,500億元,同比增長9.17%。

    財務指標保持穩定。平均總資產回報率(ROA)為0.92%,凈資產收益率(ROE)為11.45%。凈息差為1.84%,非利息收入占比為31.96%,成本收入比(中國內地監管口徑)為28.00%,經營效率進一步提升。

    支持實體經濟發展

    持續加大資源投入,全力服務重點領域。中行圍繞供給側結構性改革,加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。截至2019年12月末,境內人民幣貸款新增10502億元,比上年末增長11.7%。中長期制造業貸款、高技術制造業貸款穩健增長。

    積極落實普惠金融,支持民營企業。加大對普惠金融和民營企業的信貸支持,普惠金融貸款比上年末增長38%,貸款綜合融資成本進一步降低。全年累計發放民營企業貸款1.96萬億元,占發放對公貸款的36.78%,比上年提升2.16個百分點,民營企業貸款余額增速高于公司貸款余額整體增速。

    鞏固市場優勢,堅持主動擔當。中行大力支持對外經貿合作,境內國際結算業務保持同業第一,外匯交易幣種保持中資同業第一。積極推進債轉股工作,市場化債轉股落地金額再創新高。貫徹打贏脫貧攻堅戰部署要求,幫助貧困地區銷售農產品1.8億元,助力咸陽“北四縣”全部實現脫貧摘帽。作為第二屆進博會唯一戰略合作伙伴,圓滿完成招商招展、供需對接會等服務任務。

    發揮特色優勢

    全球化水平持續領先。中行主動融入國家經濟發展和對外開放大局,結合自身優勢,搶抓市場機遇,持續推進海內外一體化發展。繼續完善全球服務網絡,新設孟買、雅典、布宜諾斯艾利斯等分行,海外機構覆蓋61個國家和地區。積極服務和推動人民幣國際化,跨境人民幣結算量、清算量保持全球第一。日本人民幣清算行開業,并獲任菲律賓人民幣清算行,在全球27家人民幣清算行中占有13席,繼續保持同業第一。

    積極服務國家戰略。認真落實國家區域協調發展戰略,推進京津冀、長三角、粵港澳大灣區等重點區域業務布局,著力打造區域一體化金融服務。率先發布《長三角一體化綜合金融服務方案》《粵港澳大灣區綜合金融服務方案》等服務方案,首批設立上海自貿區新片區分行,首推“大灣區開戶易”服務,獲得香港首批虛擬銀行牌照,大灣區市場份額保持領先。積極支持京津冀協同發展和冬奧基礎設施建設。持續推進“一帶一路”金融服務創新,截至2019年末,累計跟進沿線重大項目超過600個,提供授信超過1600億美元。

    持續優化綜合經營布局。設立綜合化經營協調委員會,優化綜合經營管理組織架構。推進建設跨境跨界生態圈,構建功能齊全、協同順暢、競爭有力的綜合服務體系。在區域市場,推進以商業銀行為主體的綜合化經營協調機制,深化商業銀行與綜合經營公司的雙向協同。獲準在雄安新區籌建投資管理型村鎮銀行,中銀富登作為國內最大村鎮銀行的地位進一步鞏固。中銀金融科技、中銀理財子公司相繼設立,綜合金融服務覆蓋領域同業領先。

    加快數字化轉型 提升金融服務質效

    全面布局金融科技領域。主動順應數字化發展趨勢,全面布局金融科技領域,扎實開展體制機制創新。2019年,全行信息科技投入116.54億元,同比增長15.15%。加快推進跨境、教育、體育、銀發四個戰略級場景建設,增強獲客與活客能力,努力實現客戶拓展和業務發展新突破。

    積極推動實施多項改革。實施個人金融條線組織架構改革,推進個人金融業務前中后臺全流程數字化轉型。實施數據治理體系改革,投產上線大數據平臺,建立自上而下、協同一致、職責清晰的數據治理架構。

    持續推動技術創新。大力拓展線上渠道,電子渠道對網點業務的替代率達到93.93%。手機銀行持續迭代升級,月活躍客戶數、交易量保持快速增長,境外覆蓋面不斷擴大,客戶體驗持續提升。穩步推進開放銀行建設。完善三級創新管理體系,在重點區域布局創新研發基地。投產環球交易銀行平臺一期,提升公司金融服務數字化水平。加快網點數字化賦能,線上線下一體化服務體系逐步成型。加強新技術研究運用,智能客服、智能風控、量化交易等項目持續優化,推出境內首個區塊鏈債券發行系統。

    增強風險抵御能力

    堅定不移防范化解金融風險。信用風險指標持續向好,資產質量保持穩定。截至2019年12月末,集團不良貸款余額1,782億元,不良貸款率1.37%,比上年末下降0.05個百分點。關注類、逾期類貸款實現“雙降”,集團逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為負156億元。

    穩步推進不良資產清收。重點不良項目化解取得突破,全年境內分行化解不良資產1531億元。截至2019年12月末,集團撥備覆蓋率為182.86%,比上年末上升0.89個百分點。

    加快推進外部資本補充。持續完善資本管理體系,加大資本工具創新力度,發行國內首單永續債。全年補充外部資本2,100億元,年末資本充足率為15.59%,比上年末提升0.62個百分點,資本基礎進一步夯實。

    扎實提升風險治理水平。深入研究外部形勢變化和金融市場波動,建立并不斷完善有關工作機制。持續完善市場風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險等管理體系和機制建設。嚴守合規底線,完善反洗錢政策制度。開展內控案防治理,強化操作風險管理及業務連續性管理。持續完善合規風險治理機制和管理流程,培育合規文化,保障集團穩健發展。

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