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    农商行龙头回A后首份年报:全年净利润同比增长7.7%

    2020-03-26 22:06  证券时报

    證券時報記者 馬傳茂

    3月26日晚間,渝農商行(即“重慶農商行”)發布回A后的首份業績報告。2019年,該行實現營業收入266.3億元,同比增長2%;實現歸屬于股東的凈利潤97.6億元,同比增長7.7%。

    其中,2019年重慶農商行零售業務營業利潤占比達43.3%,并連續三年成為全行第一大收入來源。

    該行董事長劉建忠在致辭中表示,2020年將堅持零售立行、科技興行、人才強行,把零售作為發展之基和生存之本,把科技作為創新引擎和增長動力,把人才作為核心資源和未來希望,加快資產、負債、收益和人員“四個結構調整”。

    零售連續三年成第一大收入來源

    截至2019年末,重慶農商行總資產為1.03萬億元,較年初增長8.4%,但環比三季度末有所縮水。

    其中,該行貸款余額較年初增長16.7%至4370.8億元。重慶農商行表示,一方面,該行積極對接地方重大戰略,加快對民生領域、智能制造等行業信貸投放力度;另一方面,加快零售及小微貸款投放。

    2019年,重慶農商行零售貸款余額全年增幅達21.8%,在貸款中的占比也提升2.2個百分點至37.1%。該行行長謝文輝也在行長致辭中表示,去年做小做零售轉型取得顯著成效,零售貸款增量占全年新增貸款的51.8%。

    此外,該行還在保證流動性和風險可控前提下,增加了政府債、金融債、公司債、等資產的配置。2019年末,該行債券投資總額接近2500億元,較年初增長27.7%。

    負債端,截至去年末,重慶農商行客戶存款總額達6734億元,較年初增長9.3%,但較三季度末有所減少。

    不過,該行零售存款占比較年初提升2.2個百分點至約76%。一個更為直接的數據是,去年該行新增零售存款近570億元,占全行存款增量的99.4%。

    較快的零售存貸款增長,支撐零售業務連續三年成為重慶農商行第一大營收來源。2019年,零售業務對該行的營收貢獻、營業利潤貢獻分別達37.3%、43.3%。

    值得注意的是,2019年該行財富管理和私人銀行業務取得較大突破,全年VIP客戶同比多增21%。此外,該行信用卡發卡量突破百萬,全年新增發卡超過34萬張,同比提升215%。

    凈息差預計仍將承壓

    2019年,重慶農商行凈息差同比下降0.12個百分點至2.33%,但下半年降幅有所收窄。

    結構上看,凈息差的下滑受客戶存款成本增長的影響較大。數據顯示,去年該行客戶存款利息支出達127.5億元,同比增長近30%。

    這一方面是由于存款平均余額的較快增長,另一方面,受利率市場化、互聯網金融發展等影響,存款競爭加劇,重慶農商行客戶存款平均成本也同比提升0.28個百分點至1.93%。

    “今年以來,我行也主動進行了結構調控,緊跟市場變化采取靈活的利率定價策略,推動存款結構優化和期限調整,預期存款付息率將保持在合理空間,繼續保有一定的存款成本優勢。”該行年初接受投資者調研時表示。

    重慶農商行預計,展望未來,面臨經濟結構持續調整與利率市場化深入推進的雙重影響,全行息差仍將繼續承壓。

    息差承壓的同時,該行中間業務收入實現較快增長,一定程度上支持了全行營收穩定增長。2019年,該行中收占比提升至8.7%,其中,理財業務收入同比增長18.5%至13.1億元,成為中收增長的主要力量。

    該行表示,這主要是該行借助優質的客群基礎,提高凈值型理財產品的銷售規模和營運能力,理財業務收入較快增長。

    截至2019年末,重慶農商行理財產品余額1344.3億元,較年初增長7.5%。其中,凈值型理財產品余額較年初增加約604億元至707.6億元,占比提升至52.6%。

    今年2月,重慶農商行發起設立的理財子公司——渝農商理財獲批籌建,成為首家獲批籌建的農商行理財子公司。

    不良貸款認定趨嚴

    資產質量方面,截至2019年末,重慶農商行不良貸款余額為54.6億元,較年初增長10.8%,不良貸款率則較年初下降0.04個百分點至1.25%。

    值得注意的是,該行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例較年初下降15個百分點至55.9%,不良認定進一步趨嚴。此外,該行撥備覆蓋率較年初上升32.5個百分點至380%以上,維持了良好的風險抵御能力。

    另一方面,重慶農商行潛在資產質量壓力有所增大,年末關注類貸款余額較年初增長44.7%至101.6億元,關注類貸款占比也提升至2.32%。

    不過該行表示,年末關注類貸款占比已較6月末下降0.09個百分點,且關注類貸款中擔保貸款占比93%,整體風險可控。

    針對疫情影響,該行表示,在受疫情直接影響的批發零售、交通運輸、住宿餐飲等行業貸款占比較小,預計疫情對全行資產質量的總體影響可控。

    今年計劃員工人數再調減

    年報顯示,截至2019年末,重慶農商行在崗員工15371人,較年初減少317人,這也是該行連續第三年減員。

    在今年初接受投資者調研時,該行表示,2020年計劃員工人數再調減,未來將從四個方向進行員工調整:

    一是控總量。順應金融科技轉型、自助機具替代趨勢,力爭將員工總數調減。

    二是調結構。優化資源配置,調減操作經辦類人員占比,促進人力資源向業務、科技等條線傾斜,力爭未來柜面人員占比再降低。

    三是建梯隊。引進培育一批金融創新人才,定向培養一批基層業務骨干,選拔儲備一批優秀年輕干部,打造數量充足、結構合理、專業高效的人才梯隊。

    四是增效能。持續推進“四種能力”建設,充分挖掘人才潛能,力爭人均凈利潤、人均資產達上市銀行平均水平。

    此外,該行成本收入比也連續三年下降至28.5%,自2017年起,已經低于上市農商行平均水平。

    重慶農商行表示,成本收入比的穩步下降,表明了該行經營業績的穩健增長,同時也反映出全行費用精細化的管理水平。

    “未來本行將持續加強預算費用管控,走精細化發展道路;同時,加大科技及創新費用的投入力度,助推本行金融創新轉型,夯實業務發展動能。”該行表示。

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